Возврат денег за страховку жизни или страховку по кредиту в компании Росгосстрах

Любой кредитный продукт – это риск не только для заемщика, но и для банка. Финансовые организации стараются свести риски невозврата по кредитам к минимуму и, по возможности, возместить их. На этот случай и предусмотрена страховка по кредиту. Клиенту, желает он того или нет, все равно придётся согласиться на приобретение страховки. Но бывают ситуации, при которых страховка по кредиту и не требуется, так как заемщик выплатил кредит полностью без задержек и просрочек. В такой ситуации можно вернуть деньги за страховку жизни.

Что делать, если оплатил штраф два раза, как вернуть деньги по ссылке: https://cashfacts.ru/2392-kak-vernut-dengi-esli-dvazhdy-oplatil-shtraf-gibdd

О страховке

Важные показатели
Сумма страховки по кредиту в среднем составляет от 10 до 15% процентов от всей суммы кредита. В некоторых банках эта цифра может достигать даже 30%.

При оформлении любого кредитного продукта (автокредита, экспресс-кредита, ипотеки) банк потребует от заёмщика подписать страховой договор. В случае потребительских кредитов банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика. Но не каждый заемщик знает, что можно вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах. Для автокредитов и ипотеки требуется страхование имущества и страхование жизни от несчастного случая. Это нужно для того, чтобы, в случае смерти или нетрудоспособности заемщика, страховая компания выплатила остаток кредитных средств за него. Если эту процедуру отменить, то банки будут требовать вернуть деньги от поручителей и даже от наследников.

При оформлении кредита обращайте внимание все пункты договора страхования. Особенно ваше внимание должны привлечь пункты, содержащие основания для досрочного расторжения договора и возможность возврата денег на случай расторжения договора. Страхование при оформлении кредитных продуктов – дело добровольное. Банки делают все, чтобы заемщик согласился подписать такой договор. Они предлагают незастрахованным заемщикам менее выгодные условия кредитования, а также включают пункты, касающиеся страхования непосредственно кредитный договор.

Возврат денег по страховке

Возврат денег по договору страховки возможен, но важно соблюдение двух основных моментов:

  • Главным основанием для возврата средств по страховому договору является досрочное погашение кредита (если кредитный продукт был выдан на три года, а вы погасили кредит за два).
  • Еще один момент, который позволит вернуть деньги за страховку по кредиту – это наличие в договоре пункта о том, что на случай досрочного погашения кредита страховая фирма вернет вам остаток страхового взноса с вычетом уже использованной суммы.
Читайте также
О взыскании страховой выплаты по осаго узнайте в статье: как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги 

Но даже соблюдение этих критериев не всегда приведет к тому, что страховая компания вернет деньги заемщику. Иногда люди вынуждены идти с этим вопросом в суд, а судебная практика по этому вопросу крайне противоречива.

Перед тем, как вернуть деньги за страховку по кредиту важно учесть, что и страховая компания имеет возможность получить часть вознаграждения. Это вознаграждение рассчитывается пропорционально времени действия страховки. Поэтому, если кредит был вовремя уплачен и закрыт, то получить страховку в этом случае не получится, так как страховая компания выполнила свою работу. Сумма возврата по страховке зависит от срока погашения кредита и наличия пункта в страховом договоре о возможности возврата денежных средств на случай выплаты всей суммы долга.

В    видео    рассматривается  возврат незаконно навязанной страховки по кредиту

Возврат денег по страховке в различных видах кредитования

Потребительское кредитование

Процедура возврата денег по страховке в случае с потребительским кредитованием является максимально простой. Сотрудники банка часто озвучивают ее еще на этапе оформления кредита. После погашения суммы займа события могут развиваться в двух направлениях:

  • Со дня погашения кредита прошло меньше 30 дней – заемщику требуется обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит с соответствующим заявлением. Страховка в этом случае возвращается полностью.
  • Со дня погашения прошло больше 30 дней – заемщик также сможет написать заявление в отделение банка, где был выдан займ, но сумма возврата составит 50 процентов от суммы страховки, так как будут вычтены всевозможные издержки.

При обращении в банк важно оформлять заявление о возврате страховки в двух экземплярах, один из которых заёмщику нужно оставить у себя. Обязательно указание даты подачи заявления.

Автокредитование и ипотека

Многих заемщиков волнует вопрос, как вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах при выплате ипотеки. Произвести возврат средств за страховку по ипотеке и автокредитам можно по такой же схеме, как и в случае с потребительскими кредитами. Проблемы могут возникнуть только с возвратом денег за страховку залогового имущества. Если заемщик погасил кредит на автомобиль или покупку недвижимости досрочно, а страховка была проплачена на весь период действия кредитного договора, то возврат денег возможен. Для возврата средств по страховке в случае с автокредитованием и ипотекой необходимо направить в банк соответствующее заявление.

Средний размер выданного в 2015 г. кредита, руб.

Регион Кредит наличными Ипотека Автокредит
Москва 146 704 2 087 070 866 057
Московская область 134 916 1 950 566 737 839
Ханты-Мансийский АО 130 423 2 065 107 774 298
Санкт-Петербург 116 707 2 039 181 689 032
Свердловская область 114 464 1 523 195 613 274
Краснодарский край 87 070 1 516 181 706 986
Ростовская область 82 705 1 468 969 622 700
Челябинская область 79 345 1 203 308 554 523
Самарская область 70 547 1 286 269 523 316

Процедура возврата

Дополнительная информация
Подробно о том, как вернуть деньги через налоговую за лечение тут

Возврат денег по страховке производится двумя способами: при обращении с заявлением в банк, при обращении в суд. Обращение в судебную инстанцию допускается только тогда, когда заявление уже было подано, но банк в возврате средств за страховку вам отказал.

Подавая в банк заявление о возврате денег за страховку, в нем необходимо указать:

  • наименование, адрес кредитного учреждения, где был подписан договор по кредиту;
  • контактные данные заёмщика (ФИО, телефон и адрес);
  • номер договора по кредиту, а также дату его заключения;
  • сумму кредита;
  • сумму страхового продукта – это разница в сумме, которая указана в кредитном договоре и той, которая была получена заемщиком на руки;
  • дату погашения кредита;
  • просьбу о возврате средств за страховку;
  • информацию о вашем намерении обратиться в суд при отказе в возврате средств.

Заемщик должен подписать заявление, обязательно указав дату его составления, и передать менеджеру банка, где ранее был взят кредит. Ожидать ответа от банка следует в течение 30 дней. Если поступает отказ, можно отправляться для решения вопроса в суд. Для этого также составляется исковое заявление с указанием требований заемщика со ссылками на законодательную базу по этому вопросу. В этом деле важно грамотно аргументировать позицию, для этого желательно обратиться за помощью к юристу, который составит исковое заявление о возврате страховки по всем правилам.

Возврат страховки осуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Отказ в возврате по страховке

Банк отказывает в возврате страховки только в двух случаях:

  • Если заемщик пришел с заявлением слишком поздно (прошло больше 30 дней с момента погашения кредита).
  • Если в заявлении содержится слишком мало информации (нет информации о дате выдачи кредита, сумме кредита и т.д.).

В большинстве случаев страховые компании не горят желанием возвращать страховку. Они пытаются различными способами уменьшить сумму возврата. В таких случаях страховщики ссылаются на дополнительные расходы во время пользования страховкой. Для разрешения подобных моментов достаточно потребовать от страховой компании расчет фактических трат. Страховщик вычитает лишь те суммы, которые могут быть потрачены на обслуживание договора. Заемщику важно настаивать на своей позиции. При отказе следует писать претензии на имя руководителя страховой фирмы и на имя начальника банка.

О взыскании страховой выплаты по каско читайте в статье: как расторгнуть договор каско и вернуть деньги 

Свои вопросы по возврату денег за стаховку, оставляйте в комментариях

Иван Дмитриевич

Дочка оформила кредит ВТБ24 18 августа, ей оформили страховку жизни, включили в кредит аж 53 т.р. Через 2 дня решили погасить кредит, а банк отказывает в возврате 53 т. Законно и что делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Залог Вашего успеха по возрасту денег складывается из двух критериев:
-Вы досрочно погасили кредит;
-В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы.
Если данные пункты присутствуют, то вам должны вернуть деньги.

Даша

Здравствуйте! Можно ли вернуть страховку Росгосстраха по несчастному случаю, которую мне вручили при выдаче автокредита?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Добрый день! Да, это возможно, если вы заявите, что страховка была вам навязана насильно. Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги. Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги.

Игорь

Как вернуть деньги по страхованию жизни при покупке автомобиля в кредит?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Вам необходимо обратиться лично в отделение данной фирмы. Далее вы приезжаете туда с паспортом и кредитной документацией, и заполняете заявление на возврат денежных средств по причине отказа. Данные действия у вас есть пять календарных дней со дня подписания договора.

Кирилл Д.

Можно ли вернуть страховку, если прошло 2 года полного погашение кредита ?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Страховой взнос не возвращается в любом случае, даже если кредит полностью погашен. Страховой взнос(плата) это премия страховой копании за взятие на себя всех рисков непогашения кредита взятого вами.

При наступлении страхового случаю страховая компания оплачивает организации выдавшей вам кредит, всю сумму непогашенного кредита.

Василий К.

Здравствуйте! Могу ли я вернуть деньги от страхование жизни при автокредите в госстрах? Договор закрыт по кредиту досрочно.

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Евгений Борисович

Мне навязали страховку жизни при покупке ОСАГО и я хочу расторгнуть его и вернуть деньги через интернет. Как это сделать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Вы можете расторгнуть полис ОСАГО путём направления в страховую компанию заявления о расторжении договора. При этом учтите, что лучше отправлять документы заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении, иначе Вы не сможете при необходимости доказать, что подали заявление на расторжение договора.

Даниил Д.

Здравствуйте, у меня был автокредит на 5 лет и страховка жизни тоже на 5 лет, погасил я кредит в этом банке за 3 месяца. Можно ли мне вернуть деньги за страховку?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.

Алла .С.

Здравствуйте! Брала в Росгосстрах банке потребительский кредит на 5 лет, осталось платить до ноября 2018, просрочек не было, могу я в таком случае вернуть сумму страховки?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении.

Полина (Белорецк)

Добрый вечер, ситуация с РГС «Жизнь», папа сделал основной вклад в банке. Ему сотрудник банка сказал, если часть денег внесёте на другой вклад будет больше процент. Оказалось, что это не вклад ,а страховка жизни. Через пол года папа попадает в больницу и умирает, диагноз пневмания, вызваная ВИЧ. В медицинских документах написано — выявленно в первые. В страховом случаи отказали. Подскажите какие можно произвести действия, чтобы забрать ходя бы деньги, которые он вложил?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Добрый день. В первую очередь необходимо обратиться в прокуратуру, а затем в суд с иском. Банк обманным путем предложил клиенту оформить страхование жизни, что является нарушением закона. Страховка действует в любой точке мира и покрывает широкий диапазон рисков: смерть в результате несчастного случая и/или естественных причин.

Scroll to Top