Порядок взыскания задолженности с юридических, физических лиц и образец претензии о взыскании задолженности

Дополнительная информация
Подробно о возврате денег по расписке читайте в статье: как вернуть деньги по расписке  

В начале июля 2016 г вступил в силу ФЗ №230, регламентирующий отношения между кредиторами и должниками, методы взыскания просроченной задолженности, укладывающиеся в законные рамки. Взыскание просроченной задолженности наиболее часто касается юридических, физических лиц и нередко связано с вопросом взыскания заработной платы.

О просроченных задолженностях

Нарушение условий договора в периодичности платежей по займам в суммарном объеме – просроченная задолженность. Федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности №230 направлен на создание рамок и защиту граждан от агрессивных действий со стороны коллекторов.

На законных основаниях разрешение долговых обязательств имеет всего несколько вариантов:

  1. Мирное регулирование – путем договоренности, реструктуризации долга. В качестве стороны взыскания выступают как кредиторы, так и коллекторы.
  2. Судебное разбирательство – первоначальный кредитор или текущий владелец долга составляет иск, и забирает причитающие средства в принудительном порядке. Для этого используется служба судебных приставов.

При подаче иска решение о его принятии, отклонении или оставлении без движения принимается судьей в течение 5 дней.

Основания для взыскательной деятельности

Поиски способов вернуть выданные в долг средства часто оканчиваются обращением к юристу по взыскании задолженности или в агентство по взысканию долгов. Специфика юридической работы в сфере взысканий имеет жесткие законодательные ограничения. Требовать возврат долга способны лишь 3 группы лиц:

  1. Кредитор, первоначально выдавший заем;
  2. Кредитор, получивший возможность требовать долг на основании договора с первоначальным кредитором;
  3. Коллектор, занимающийся взыскание просроченных задолженностей на профессиональной основе.

В ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» указаны основания, позволяющие проводить взыскательную работу:

  • Деятельность по взысканию проводится на основаниях, предусмотренных кредитным договором, не должна противоречить законодательству.
  • Первоначальный кредитор прибегает к услугам коллекторов, не уступая права требования долга, а лишь позволяя представлять свои интересы.

Переуступка просроченной задолженности или предоставление права на взыскание, осуществляется кредитором, уведомление должника не является обязательным.

В видео рассматриваются основные ошибки, совершаемые при взыскании задолженности

Взыскание долгов с юридических лиц

Взыскание задолженности с юридических лиц проходит в несколько этапов. Предпочтительным и наиболее простым является мирный способ. Вся взыскательная деятельность разделяется на 3 шага:

  1. Досудебная работа (проводится в уведомительной и договорной форме, в виде оформления претензий. Образец претензии взыскания задолженности можно найти ниже).
  2. Подача иска в арбитражный суд и судебное разбирательство.
  3. Работа по взысканию в ходе исполнительного производства.
    Досудебные методы взыскания заключаются в поиске компромисса между кредитором и должником. Суть данных мер лежит в экономии времени и средств, поиске договоренности, способной удовлетворить стороны и не довести дело до суда.

Образец претензии взыскания задолженности


В случае исключительного упрямства сторон, наступает время для судебных мер. В ходе работы собираются доказательства наличия просроченной задолженности, составляется иск о взыскании и направляется в региональный арбитражный суд.

Взыскание задолженности по зарплате

Некоторые факты
По данным Росстата общая задолженность по зарплате в России на начало 2019 года составляет 4 млрд 332 млн рублей

О том, как взыскать задолженность по зарплате, указано в ст. 392 ТК РФ. Обманутые сотрудники, не получившие оплату труда вовремя, забирают положенное принудительно, через суд. Срок на подачу иска работником равен 3 мес., отсчет срока проводится с момента первой задержки, именуемой нарушением прав.

Работодатель, повлекший невыплату зарплаты, становится ответственным и должен понести наказание. На его плечи перекладывается стоимость услуг по взысканию задолженности, если сотрудник решил сотрудничать с юристами в суде.

Существует 3 основных меры наказания работодателя:

  1. Материальная. Регулируется ст. 236 ТК РФ, материальная ответственность наступает при задолженности длительностью не более месяца и в размере не более 20 тыс. руб.
  2. Административная ответственность обычно сопутствует материальной и выражается в наложении штрафа, ст. 5.27 КоАП РФ. Закон о взыскании просроченной задолженности физических лиц устанавливает размеры штрафа до 5 тыс. руб., юридическим лицам грозят штрафы до 70 тыс. руб.
  3. Уголовная ответственность наступает, если работодатель имеет задолженность по части зарплаты – дольше 3-х мес., при задолженности по зарплате в полном объеме – дольше 2-х мес. Наказание выражается в лишении свободы до 5 лет.

Взыскание – договор займа

Любопытная статья
Про сроки давности по взысканию задолженности можно прочитать тут

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности предусматривает передачу прав на долги по договорам займа. Подобный договор среди физических лиц обычно имеет форму долговой расписки. Оба варианта являются достаточным основанием для судебного разбирательства в случае невыполнения должником обязательств.
Иск о взыскании задолженности по договору займа имеет несколько отличительных особенностей:

  • Подача заявления проходит по месту жительства должника.
  • Информация в исковом заявлении должна быть точной. Суд не рассмотрит заявление с неправильно указанными данными.
  • Перед назначением заседания суд оценивает правомерность подачи иска – заявление должно содержать обоснования к обращению в суд.

Расходы, связанные с судебным разбирательством, оплачивать будет ответчик, вынудивший кредитора обратиться за сторонней помощью в решении дела.

Взыскание задолженности – договор поручительства

Взыскание задолженности по договору поручительства регулируется ст. 363 ГК РФ, согласно которой поручители должника облагаются солидарной ответственностью за невыполнение обязательств по кредитному договору. Поручитель должен выплачивать сумму долга вместе с процентами. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, кредитор вправе требовать с поручителя исполнения обязанностей первичного должника, если же поручитель отказывается при мирном поиске компромисса, кредитор обращается в суд.

Нередко предварительно подаче иска на поручителя предшествует разбирательство с должником. Подача искового заявления на поручителя полностью повторяет правила подачи заявлений на самих должников. Важно, что при переводе задолженности на другое лицо, кредитор теряет права на взыскание средств с поручителя.

О том, как составить исковое заявление о взыскании долга по расписке читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2446-poryadok-oformleniya-iskovogo-zayavleniya-o-vzyskanii-dolga-po-raspiske-cherez-sud

Если у вас появились вопросы касающиеся взыскания задолженности, задавайте их в комментариях

Глеб

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, как с меня будут взыскивать задолженность, когда у меня ни чего нет?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Если судебные приставы не находит у вас никакое имущество, то они производит выход к должнику домой по месту жительства, с намерением забрать предметы бытовой утвари. Бывает, что это приносит пользу, пристав может забрать телевизор, магнитофон или иное имущество.

Следующая мера – это запрет выезда, установленный приставом в отношении должника, за пределы России.

Последнее, что используют в процессе взыскания долгов с физических лиц – это выяснять, состоит ли должник в браке. Для этого пристав направляет соответствующий запрос в ЗАГС. Если должник имеет жену, например, и все свое имущество регистрирует на ее имя, то у кредитора есть шанс в судебном порядке это имущество разделить, выделить долю супруга-должника, и изъять ее в счет долга.

Татьяна Романовна

Существует ли срок давности по кредитам?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Согласно Гражданскому кодексу РФ, исковая давность – это тот период, в течении которого кредитор имеет право требовать у заемщика погашения долга или же обратиться с иском в суд на предмет взимание задолженности.

Отсчёт срока исковой давности начинается совсем не с момента подписания договора о кредите. Истечение срока прерывается, если заёмщик в трехлетний период имел официальное общение с кредитным учреждением на тему его задолженности (отсчет срока начинается с нуля).

Если до наступления времени, когда оказывается, что срок исковой давности истек, у кредитора и заемщика произойдёт разговор с подписанием уведомления или документа, имеющего касательство к непогашенному кредиту, то отсчёт срока исковой давности снова возобновляется.

Проще говоря, если заёмщик пытается избежать выплат по кредиту или повестки в суд, то лучше всего ему вообще никак не общаться с банком-кредитором, не отвечать на уведомления заказные письма или звонки.

Scroll to Top