Порядок взыскания страховой выплаты по осаго

Самый легкий способ вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО: оформить расторжение договора в трехдневный срок после его заключения. Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги позднее:

• подтвердить выход автомобиля из строя, оформить его утилизацию;
• подтвердить, что автомобиль угнан;
• продать автомобиль (в этом случае страховка переоформляется на нового владельца или клиент расторгает договор и забирает свои деньги);
• предъявить свидетельство о смерти клиента (способ осуществляется наследниками).

Компания вправе расторгнуть договор если выяснится, что клиент подал ложные сведения во время его оформления, лицензия компании аннулирована или компания вовсе ликвидирована.

О том, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги узнайте в статье: взыскание страховой выплаты по каско

Порядок действий и необходимые документы

При продаже авто необходимо сразу обратиться за расторжением договора, иначе деньги за задержку возвращаться не будут. Относительно смерти владельца или выхода из строя ТС, то датой расторжения определяется время происшествия.

Для расторжения страхового договора ОСАГО понадобится:

• страховой договор;
• паспорт или доверенность;
• квитанция уплаты страховки;
• документ купли-продажи на ТС (договор аренды, лизинга и прочее);
• свидетельство о причинах досрочного расторжения;
• ПТС.

Дополнительные документ для расторжения в определенном случае:

• заключение эксперта о состоянии авто;
• акт об утилизации;
• свидетельство из ГИБДД подтверждающее угон;
• свидетельство о смерти владельца;
• документы о наследственном праве;
• свидетельство о ликвидации юридического лица.

Кто вправе подавать заявление: сроки и назначение

Подать заявление вправе владелец ТС лично или заказным письмом, его нотариально удостоверенный представить или наследник. В заявлении указывается название и адрес компании страховика. Сведения о клиенте включают ФИО, адрес и контактный телефон.

Клиент обязан указать дату расторжения договора, причину, прошение вернуть часть оставшихся средств, реквизиты банковского счета, куда можно отправить деньги. Здесь также указывается перечень документов, которые подтверждают необходимость расторгнуть страховой договор.

В конце дублируется ФИО отправителя и дата. Сотрудник компании, который принял документ также должен написать свою фамилию и инициалы, поставить дату.

Как рассчитывается сумма выплаты

Формула расчета выплаты по страховке такова: стоимость полиса минус 23% умноженное на количество оставшихся месяцев разделенное на 12.
На размер конечной суммы влияет стоимость страхового полиса и оставшиеся месяцы страховки. Чем меньше времени страховки осталось, тем меньшей будет сумма возврата.

В эту формулу включают 23% за услуги компании (оформление документов, заработная плата сотрудников, аренда помещений) и отчисление в РСА (Российский союз автостраховщиков). Эта издержка вполне законная, ведь страховик вправе высчитать из страховой премии часть пропорциональную времени активности страховки (ГК РВ ст. 958). Но существует возможность в судовом порядке оспорить эти 23%. Этот пункт долгие годы вызывает споры: один клиенты считают процент вполне приемлемым, другие – чистым грабежом. На законодательном уровне пока нет единого решения данной проблемы.

Когда и кому перечисляются средства

По правилам деньги возвращаются почти сразу после подачи соответствующего заявления. Для перевода средств на банковский счет страховику дается 2 недели. Претенденты на возмещение остатка по страховке:

• владелец транспортного средства;
• его законный наследник (в случае смерти владельца);
• страхователь, если он является владельцем ТС или располагает средствами по доверенности владельца.

Если автомобиль передается в пользование по генеральной доверенности, достаточно вписать нового владельца в существующий полис.

Подробно про возврат дважды оплаченного штрафа в статье: как вернуть деньги, если оплатил штраф два раза 

Как осуществляются выплаты по действующей страховке

Список страховых случаев чрезвычайно обширен. Суть такого случая: обстоятельства, в которых собственник застрахованного по ОСАГО транспортного средства, управляя им нанес ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Не страховые случаи:

1. Эксплуатация ТС лицом, не указанным в страховом полисе.
2. Моральный ущерб в ДТП.
3. Сумма ущерба, которая превышает максимальную страховую выплату.
4. Ущерб, нанесенный на специальных автомобильных площадках.
5. Ущерб во время перевозки опасного груза.
6. Ущерб окружающей среде.
7. Причинение ущерба во время исполнения рабочих обязанностей.
8. Возмещение убытков работодателю, который понес ответственность за ущерб подчиненного.
9. Авария во время погрузки или разгрузки, движения по территории предприятия.
10. Повреждения исторических ценностей, зданий и прочего.
11. Ущерб интеллектуальной собственности.

Взыскание страховой выплаты по ОСАГО должно произойти в течение 30-и календарных дней с момента подачи в страховую компанию последнего необходимого документа (срок рассмотрения – 20 дней).

Максимальная страховая выплата по имуществу (по железу) до 400 000 рублей. По жизни и здоровью до 500 000 рублей.

В течение 5-и дней необходимо направить уведомление о ДТП в страховую компанию (акт ДТП и заявление о необходимости страховой выплаты). Передать документы можно лично, по почте или через официального представителя. К заявлению необходимо добавить:

• копию паспорта;
• банковские реквизиты;
• акт ДТП и справку о происшествии с приказом МКД РФ № 154;
• копию протокола об административном нарушении;
• копию постановления об АП;
• копию отказа от возбуждения уголовного дела;
• свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
• документ о праве собственности на ТС;
• документы, подтверждающие права на страховую выплату;
• заключение эксперта;
• чеки на все услуги, связанные с ДТП (транспортировка, хранение ТС и прочее).

В страховую компанию подаются оригиналы или копии документов. Если обращается не собственник, он обязан предъявить доверенность или согласие опекунов. В случае, если страховая компания потеряет хоть один документ, она обязана известить об этом клиента в течение 3-х дней. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы.
Компания должна осмотреть ТС, организовать независимую экспертизу, составить акт о страховом случае и осуществить выплату (20-30 дней).

В видео рассматривается особенности получения выплат по ОСАГО

Что делать если страховая компания не платит страховку

Страховик вправе возместить ущерб после ДТП полностью, частично или вовсе отказаться. Добиться возмещения всех убытков реально только через суд. Алгоритм действий для случая, если страховая компания отказывается платить или задерживает выплаты:

• Осуществить независимую экспертизу. Отправить копию заключения в страховую компанию.
• Подать жалование в ФССН (Федеральную службу страхового надзора) и РСА (Российский союз автостраховщиков).
• Направить на имя директора страховой компании досудебную претензию. В ней необходимо потребовать объяснить причину невыплаты или задержки. Ответ должен прийти в письменном виде с точным выполнением требований клиента.
• Если страховая не отреагировала на претензию, необходимо обращаться в суд.

Показатели выплат по автострахованию в 2015 году

Стоит отметить, что попытка досудебного урегулирования ситуации является обязательной мерой. Образцы искового заявления можно найти в сети интернет. Иск о взыскании страхового возмещения по ОСАГО предъявляют в суд по месту регистрации главного офиса страховой компании или ее филиала.

Подробно как вернуть деньги за страховку по кредиту узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2402-vozvrat-deneg-za-strahovku-zhizni-ili-strahovku-po-kreditu-v-kompanii-rosgosstrah