Порядок оформления и образец договора залога между физическими лицами

Зачем и в каких ситуациях составляется договор займа с залоговым обеспечением

Дополнительная статья
О займе под залог машины читайте в статье: договор займа под залог автомобиля 

Нередко бывают ситуации, когда человек по различным обстоятельствам не имеет возможности получить ссуду, кредит или заём в банковском учреждении. В такой ситуации необходимую сумму можно взять взаймы у родственников, друзей или просто знакомых людей.

Договор займа с залоговым обеспечением составляется именно в подобных случаях: когда одно физическое лицо берёт взаймы денежные средства у другого физического лица. Делается это для того, чтобы у заимодавца (физического лица, предоставляющего денежные средства) в том случае, если возникнут какие-либо трудности или разногласия по поводу возврата денег, имелись доказательства того, что деньги были переданы заёмщику (физическому лицу, занявшему денежные средства) на определённых условиях, и как гарантия возврата средств.

Требования к сторонам при составлении договора займа

Договор займа под залог недвижимости вправе быть составлен любыми физическими лицами: никаких ограничений по этому поводу в законодательстве не указано. Также в качестве заимодавца или заёмщика могут выступать апатриды (лица без гражданства) и иностранные граждане.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и.т.д.

Заимодавец вправе потребовать предоставление в качестве залога только хорошей и пригодной для использования недвижимости и движимости. Так, он вправе отказаться давать деньги под залог, в качестве которого выступают аварийные, ветхие или планируемые под снос здания или нефункционирующие автомобили.

Также немаловажно и то, что заёмщик вправе заложить только ту недвижимость и движимость, правом собственности на которую он обладает. Для подтверждения права собственности, он обязан предоставить документальное подтверждение владения им движимостью или недвижимостью, оставляемой в качестве залога. Следует помнить, что неприватизированное имущество не является собственностью физического лица.

Оформление и содержание договора займа

Важные факты
Согласно Налоговому кодексу РФ если займ выдан в денежной форме, то обязанности по уплате НДС у займодавца не возникает. В свою очередь, не предусматривается освобождение от НДС операций займа в неденежной форме. Более того, контролирующие органы полагают, что предоставляя неденежные займы, займодавец должен платить НДС.

Правила оформления и требования к содержанию договора займа между физическими лицами с залогом прописаны в
пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)

. В данной же статье говорится о том, что договор займа вправе быть составлен как в письменной, так и в устной форме, но, согласно статье 808 ГК РФ, в устной форме договор заключается только в том случае, если одалживаемая сумма не превышает десять минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Один МРОТ равняется 100 рублям. То есть, если занимается сумма, равная 1000 рублей и более, договор займа составляется только в письменной форме.

Денежные средства могут заниматься как под проценты, так и без них. Если в договоре не указана ставка процента, то это ещё не означает, что он является беспроцентным. Договор беспроцентного займа с залогом заключается в нескольких случаях:

  • Сделка совершается на сумму, которая не превышает 50 МРОТ (5000 рублей);
  • В качестве залога выступили вещи, определяемые родовыми признаками;
  • В договоре прописано, что предоставляемый заём является беспроцентным.

Про договор залога при покупке квартиры узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2660-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaloga-pri-pokupke-kvartiry

В договоре о займе необходимо указать:

  • Дата и место составления договора;
  • Полные инициалы заимодавца, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
  • Полные инициалы заёмщика, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
  • Предмет договора (денежная сумма, которую заимодавец даёт взаймы заёмщику, указанная цифрой и прописью), сроки возвращения, проценты, если они есть, расписка;
  • Права и обязанности заимодавца и заёмщика;
  • Ответственность (размер штрафа, который заёмщик обязан будет заплатить, если вовремя не вернёт одолженную денежную сумму);
  • Дополнительные условия договора при их наличии;
  • Дата вступления в силу договора;
  • Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.

Образец договора займа вы можете увидеть и скачать ниже.

Договор займа

Если денежная сумма одалживается под залог, то, помимо договора займа, составляется и договор залога. Не следует путать эти два документа, так как в них ведётся речь об абсолютно разных вещах.

В договоре о залоге должны быть указаны:

  • Дата и место составления договора;
  • Полные инициалы, паспортные данные, адреса регистрации и проживания (если они различаются) сторон;
  • Сведения об основном обязательстве;
  • Описание предмета залога (его стоимость, характеристика).

Про недействительность договора залога узнайте тут.

Если залогом является недвижимость, необходимо указать адрес местонахождения здания, правоустанавливающий документ, технические сведения);

  • Ответственность, права и обязанности сторон (в том числе позволено ли заёмщику пользоваться и распоряжаться имуществом);
  • Возможность замены предмета залога иным объектом;
  • Объём, в котором залог обеспечивает обязательство (полный или какая-либо доля);
  • Сторона, ответственная за сохранность залога;
  • Срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • Дополнительные условия, если они имеются;
  • Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.

Образец договора залога между физическими лицами вы можете увидеть ниже.

Договор залога

Если залогом является движимое имущество (возьмём в качестве примера автомобиль), то есть смысл в его страховке, особенно если данное авто находится в эксплуатации.

Существенным условием договора залога является то, что каждый договор залога должен быть зарегистрирован в Федеральной резервной системе (ФРС), иначе процедура не будет считаться законной.

Перечень необходимых для составления договора займа документов

Интересная статья
О госпошлине за регистрацию договора залога читайте здесь

Для составления договора займа с залоговым обеспечением необходимо предоставить максимальный пакет документов:

  • Гражданские паспорта заимодавца и заёмщика;
  • Нотариально заверенное заявление от заимодавца или заёмщика;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины;
  • Договор залога в трёх экземплярах;
  • Справки из Бюро технической инвентаризации (БТИ);
  • Правоустанавливающий документ (договор дарения, договор приватизации, договор купли-продажи, документ о наследовании или иной документ);
  • Выписка из домовой книги;
  • При подаче документов представителем или доверенным лицом, также необходима доверенность;
  • При условии, что в недвижимом залоговом имуществе проводилась перепланировка, необходимы оригиналы акта и распоряжения о перепланировке;
  • Если заимодавец не состоит в браке, необходимо заверенное у нотариуса заявление, подтверждающее этот факт. Если заимодавец состоит в браке, нужно предоставить копию свидетельства о заключении брака, а также согласие супруга/супруги на заключение договора займа.

В видео рассматривается особенности составления договора займа с залоговым обеспечением

Оценка имущества

Оценка имущества проводится независимым экспертом для того, чтобы провести оценочную экспертизу залогового имущества. Эксперт определяет точную стоимость того или иного имущества, учитывая изменение его стоимость в течение времени.

Результаты проведённой экспертизы (установленная экспертом стоимость залога) фиксируются в договоре залога, а сам акт оценки имущества экспертом прикладывается к основным двум документам – договору займа и договору залога.

В итоге каждая сторона должна иметь два договора (займа и залога), акт оценки и сопутствующие составлению договоров документы.

Подробно про договор займа денежных средств с залогом автомобиля по ссылке  https://cashfacts.ru/2760-pravila-oformleniya-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-s-zalogom-avtomobilya-ili-pts

Если у вас возникли вопросы по договору займа, задавайте их в комментариях
Scroll to Top