Порядок оформления и образец договора залога между физическими лицами
Содержание
Зачем и в каких ситуациях составляется договор займа с залоговым обеспечением
Нередко бывают ситуации, когда человек по различным обстоятельствам не имеет возможности получить ссуду, кредит или заём в банковском учреждении. В такой ситуации необходимую сумму можно взять взаймы у родственников, друзей или просто знакомых людей.
Договор займа с залоговым обеспечением составляется именно в подобных случаях: когда одно физическое лицо берёт взаймы денежные средства у другого физического лица. Делается это для того, чтобы у заимодавца (физического лица, предоставляющего денежные средства) в том случае, если возникнут какие-либо трудности или разногласия по поводу возврата денег, имелись доказательства того, что деньги были переданы заёмщику (физическому лицу, занявшему денежные средства) на определённых условиях, и как гарантия возврата средств.
Требования к сторонам при составлении договора займа
Договор займа под залог недвижимости вправе быть составлен любыми физическими лицами: никаких ограничений по этому поводу в законодательстве не указано. Также в качестве заимодавца или заёмщика могут выступать апатриды (лица без гражданства) и иностранные граждане.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и.т.д.
Заимодавец вправе потребовать предоставление в качестве залога только хорошей и пригодной для использования недвижимости и движимости. Так, он вправе отказаться давать деньги под залог, в качестве которого выступают аварийные, ветхие или планируемые под снос здания или нефункционирующие автомобили.
Также немаловажно и то, что заёмщик вправе заложить только ту недвижимость и движимость, правом собственности на которую он обладает. Для подтверждения права собственности, он обязан предоставить документальное подтверждение владения им движимостью или недвижимостью, оставляемой в качестве залога. Следует помнить, что неприватизированное имущество не является собственностью физического лица.
Оформление и содержание договора займа
Правила оформления и требования к содержанию договора займа между физическими лицами с залогом прописаны в
пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)
. В данной же статье говорится о том, что договор займа вправе быть составлен как в письменной, так и в устной форме, но, согласно статье 808 ГК РФ, в устной форме договор заключается только в том случае, если одалживаемая сумма не превышает десять минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Один МРОТ равняется 100 рублям. То есть, если занимается сумма, равная 1000 рублей и более, договор займа составляется только в письменной форме.
Денежные средства могут заниматься как под проценты, так и без них. Если в договоре не указана ставка процента, то это ещё не означает, что он является беспроцентным. Договор беспроцентного займа с залогом заключается в нескольких случаях:
- Сделка совершается на сумму, которая не превышает 50 МРОТ (5000 рублей);
- В качестве залога выступили вещи, определяемые родовыми признаками;
- В договоре прописано, что предоставляемый заём является беспроцентным.
Про договор залога при покупке квартиры узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2660-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaloga-pri-pokupke-kvartiry
В договоре о займе необходимо указать:
- Дата и место составления договора;
- Полные инициалы заимодавца, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
- Полные инициалы заёмщика, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
- Предмет договора (денежная сумма, которую заимодавец даёт взаймы заёмщику, указанная цифрой и прописью), сроки возвращения, проценты, если они есть, расписка;
- Права и обязанности заимодавца и заёмщика;
- Ответственность (размер штрафа, который заёмщик обязан будет заплатить, если вовремя не вернёт одолженную денежную сумму);
- Дополнительные условия договора при их наличии;
- Дата вступления в силу договора;
- Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.
Образец договора займа вы можете увидеть и скачать ниже.
Если денежная сумма одалживается под залог, то, помимо договора займа, составляется и договор залога. Не следует путать эти два документа, так как в них ведётся речь об абсолютно разных вещах.
В договоре о залоге должны быть указаны:
- Дата и место составления договора;
- Полные инициалы, паспортные данные, адреса регистрации и проживания (если они различаются) сторон;
- Сведения об основном обязательстве;
- Описание предмета залога (его стоимость, характеристика).
Про недействительность договора залога узнайте тут.
Если залогом является недвижимость, необходимо указать адрес местонахождения здания, правоустанавливающий документ, технические сведения);
- Ответственность, права и обязанности сторон (в том числе позволено ли заёмщику пользоваться и распоряжаться имуществом);
- Возможность замены предмета залога иным объектом;
- Объём, в котором залог обеспечивает обязательство (полный или какая-либо доля);
- Сторона, ответственная за сохранность залога;
- Срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
- Дополнительные условия, если они имеются;
- Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.
Образец договора залога между физическими лицами вы можете увидеть ниже.
Если залогом является движимое имущество (возьмём в качестве примера автомобиль), то есть смысл в его страховке, особенно если данное авто находится в эксплуатации.
Существенным условием договора залога является то, что каждый договор залога должен быть зарегистрирован в Федеральной резервной системе (ФРС), иначе процедура не будет считаться законной.
Перечень необходимых для составления договора займа документов
Для составления договора займа с залоговым обеспечением необходимо предоставить максимальный пакет документов:
- Гражданские паспорта заимодавца и заёмщика;
- Нотариально заверенное заявление от заимодавца или заёмщика;
- Квитанция об оплате государственной пошлины;
- Договор залога в трёх экземплярах;
- Справки из Бюро технической инвентаризации (БТИ);
- Правоустанавливающий документ (договор дарения, договор приватизации, договор купли-продажи, документ о наследовании или иной документ);
- Выписка из домовой книги;
- При подаче документов представителем или доверенным лицом, также необходима доверенность;
- При условии, что в недвижимом залоговом имуществе проводилась перепланировка, необходимы оригиналы акта и распоряжения о перепланировке;
- Если заимодавец не состоит в браке, необходимо заверенное у нотариуса заявление, подтверждающее этот факт. Если заимодавец состоит в браке, нужно предоставить копию свидетельства о заключении брака, а также согласие супруга/супруги на заключение договора займа.
В видео рассматривается особенности составления договора займа с залоговым обеспечением
Оценка имущества
Оценка имущества проводится независимым экспертом для того, чтобы провести оценочную экспертизу залогового имущества. Эксперт определяет точную стоимость того или иного имущества, учитывая изменение его стоимость в течение времени.
Результаты проведённой экспертизы (установленная экспертом стоимость залога) фиксируются в договоре залога, а сам акт оценки имущества экспертом прикладывается к основным двум документам – договору займа и договору залога.
В итоге каждая сторона должна иметь два договора (займа и залога), акт оценки и сопутствующие составлению договоров документы.
Подробно про договор займа денежных средств с залогом автомобиля по ссылке https://cashfacts.ru/2760-pravila-oformleniya-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-s-zalogom-avtomobilya-ili-pts