Последовательность действий при оформлении кредита под залог материнского капитала

Что такое материнский капитал

Прежде чем начать разговор об оформлении кредита под залог материнского капитала, необходимо разобраться, что же такое материнский капитал.

Материнский или семейный капитал – это денежные средства, выдаваемые в качестве меры государственной поддержки семьям, в которых в период с 2007 по 2018 год родился или которыми в этот период был усыновлён второй ребёнок (а также последующие дети).

Материнский капитал выдаётся в виде сертификата на определённую сумму денег, которая ежегодно индексируется. Распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан сертификат, достиг возраста трёх лет. Но существует исключение из этого правила: сертификат можно использовать и до достижения ребёнком возраста трёх лет при условии, что материнский капитал является залогом при оформлении займа в банковском учреждении.

Про договор целевого займа под залог недвижимости читайте здесь.

Займ под материнский капитал

Под банковским займом под залог материнского капитала подразумевается возможность погашения части задолженности по ипотеке. То есть, предоставленные семье при рождении или усыновлении второго ребёнка денежные средства могут быть потрачены на выплату ипотеки, взятой в банковском учреждении.

Подобное применение материнского капитала позволяет не ждать три года с момента рождения малыша, чтобы иметь возможность реализовать деньги, а вложить их в дело сразу. Единственный нюанс, который должен соблюдаться, — банк, в котором вы взяли кредит, обязан осуществлять услуги подобного рода.

Круг лиц, которые вправе получить займ под залог материнского капитала

Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:

• Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
• Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
• Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.

О договоре займа под залог автомобиля читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya

Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала

Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:

• Сбербанк России;
• Банк «ВТБ-24»;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы.

В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала

Перечень условий, соблюдение которых является обязательным для получения займа под материнский капитал

При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:

• Заявитель обязан быть платёжеспособным;
• Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
• Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
• Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
• Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.

Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:

• Требования к возрасту заявителя;
• Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
• Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.

Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.

Перечень необходимых для получения подобного займа документов

Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

• Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
• Копии паспортов обоих родителей;
• Копия свидетельства о браке;
• Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
• Договор купли-продажи;
• Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
• Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.

Процедура получения займа под материнский капитал

Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.

Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.

Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.

Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал

Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

• Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• Правительственные постановления № 862 и №926, где говорится о возможности использования семейного капитала (или его части) для улучшения условий жилья.

В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:

Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала

Немаловажно и то, что деньги под залог материнского капитала могут быть использованы не только на строительство или улучшение жилищных условий, но также и на погашение взятого ранее для тех же целей кредита.

Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

Также средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
• Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
• Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
• Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту.

О кредите в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.

Минусы:

• Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
• Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
• Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.

Подробно про кредит под залог земельного участка читайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2896-protsedura-polucheniya-zaima-pod-zalog-zemelnogo-uchastka