Правила оформления кредита под залог ПТС

Предложения получить деньги под залог ПТС становятся все популярнее, а требования банков – все незначительнее. Представители кредитных организаций обещают низкие проценты и большие суммы в обмен на документы на Вашу машину. Стоит ли верить этим обещаниям, — решать только Вам, но прежде необходимо разобраться, что же такое займ под залог ПТС.

Занимаем деньги под залог: суть сделки

Заём согласно статье 807 ГК РФ позволяет нам получить в собственность денежные средства, которые через определенное время необходимо вернуть кредитору. Займом является и привычный всем потребительский кредит. Но чтобы получить его, необходимо собрать большой пакет документов о финансовом и семейном положении, других сведениях. Связано это вовсе не с вредностью сотрудников банка, а только с необходимостью максимально себя обезопасить от денежных потерь. Ведь важно для любого предпринимателя не только получить прибыль, но и не допустить уклонения должника от возврата долга. Этой цели и служит такая тщательная проверка будущего заемщика на предмет платежеспособности.

Именно здесь и появляется такой полезный механизм как залог (ст. 334 ГК РФ). Смысл его состоит в том, что должник, получая денежные средства, взамен оставляет какое-либо имущество до полного погашения долга. Если долг погашается – имущество возвращают, если должник платить не хочет – имущество продается, и из стоимости покрывается задолженность. Это дает кредитору гарантию, что свои деньги он точно не потеряет. Именно поэтому займы с залогом не требуют много справок и документов, не требуют поручителей, в силу чего они оказываются более доступными и дешевыми.

Важно!
Имущество в качестве залога принимается далеко не любое. Важное свойство залогового имущества – это ликвидность. Оно означает, что кредитор сможет продать заложенную вещь по рыночной цене и получить за нее реальные деньги, достаточные для покрытия долга. То есть такая вещь должна быть нужной для широкого круга лиц. Так, какое-нибудь редкое медицинское оборудование стоит огромных денег, но ломбард не примет его в залог, так как желающих купить его не найдется. Самым подходящим под описание имуществом является автомобиль – высокая ценность и значительный спрос делают машины идеальным предметом залога.

Что заложить – автомобиль или ПТС?

Так как машина очень удобна для залога, существует множество разных вариантов получить деньги. Самый популярный на сегодняшний день способ – кредит под залог ПТС автомобиля. Кредиторы предлагают Вам получить деньги и не лишаться, даже временно, транспортного средства. Средний срок кредита в банке под залог ПТС автомобиля составляет один год, что является достаточно значительным периодом времени для любого автовладельца. Залог ПТС гораздо меньше нарушает привычный уклад жизни, нежели залог самого автомобиля.

Оставление автомобиля в залоге на стоянке банка, помимо очевидных минусов, имеет свои плюсы. Для наглядности сравним два самых важных показателя залога в таблице.

Лишая себя возможности пользоваться машиной, мы взамен получаем больше денег под меньшие проценты, оставляя же машину себе, мы получаем гораздо более дорогой заём. Поэтому вопрос выбора предмета залога связан не только с неудобствами от временного отсутствия машины, но и с финансовыми возможностями и потребностями заемщика.

Стоит разобраться, чем принципиально отличаются займы под залог ПТС и автомобиля, помимо права пользования машиной. По большому счету, ничем. Автомобиль мы закладываем как вещь, которая обладает свойством ликвидности. В случае уклонения должника от погашения задолженности, реализована будет именно эта заложенная вещь. Остается узнать, как быть с заложенным паспортом технического средства. Самостоятельной ценности и уж тем более ликвидности простая, хоть и нужная, бумажка не имеет. Поэтому мы закладываем его не как вещь, а как символ самого автомобиля.

Условно говоря, закладывая ПТС, мы все равно закладываем сам автомобиль, только сохраняя возможность пользования. В старом Законе о залоге, который действовал до 2013 года, этому вопросу посвящались даже отдельные главы – залог с оставлением имущества у залогодателя и залог с передачей вещи залогодержателю. Сейчас вопросы залога регулирует ГК РФ: статья 338 устанавливает, что имущество по общему правилу должно оставаться у залогодателя, то есть у заемщика. Но есть возможность установить передачу вещи на время залога кредитору договором.

Про недействительность договора залога читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2759-protsedura-priznaniya-dogovora-zaloga-nedeistvitelnym-iz-sudebnoi-praktiki

В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Автозайм под залог ПТС и заём под залог автомобиля — одно и то же, просто второй вариант гораздо более надёжен для кредитора, так как при эксплуатации автомобиля во время залога высок риск повреждений и значительного снижения его цены.

Процедура оформления и требования к транспортному средству

Важно понимать, что сам заём и залог – два абсолютно разных договора. Заключается договор займа, и лишь потом заключается дополнительный обеспечительный договор залога ГК РФ, в котором мы указываем реквизиты первого, уже заключенного договора.

Получение займа начинается с обращения в специализированную организацию (банк или автоломбард) и осмотра автомобиля на предмет соответствия требованиям. Каждая организация устанавливает свои критерии, но существуют некоторые общие правила.

• Автомобиль в собственности. Чужая машина в случае Вашей неплатежеспособности никак не поможет банку возместить потери;
• Отсутствие обременений. Автомобиль не должен являться предметом залога, обеспечивающего другой договор, ведь в таком случае ее могут взыскать ранее, чем закончится оформляемый залог;
• Надлежащее состояние документов на автомобиль;
• Эксплуатационный срок в рамках, установленных самой организацией. Маловероятно, что где-то возьмут в залог машину старше 15 лет;
• Отсутствие повреждений и неисправностей.

В таблице представлена сравнительная характеристика банков, выдающих займы под залог ПТС

Важно!
Залог автомобиля сам по себе является достаточной гарантией для кредитора, а потому требований к заемщику предъявляется намного меньше, чем по необеспеченным займам. Ни потеря работы, ни низкие доходы не должны стать препятствием для получения денег под залог ПТС автомобиля. При хорошем раскладе Вам потребуется лишь паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

Про госпошлину за регистрацию договора залога узнайте в этой статье.

После первичного осмотра проводится оценка автомобиля, от которой напрямую зависит сумма предоставляемого в будущем займа. При оценке учитывается:

• Год выпуска;
• Марка автомобиля;
• Состояние (наличие/отсутствие повреждений и неисправностей);
• Пробег;
• Комплектация автомобиля.

Специалистами организации определяется сумма, которую сможет получить заемщик. Считают и сумму за залог ПТС, и сумму за залог самой машины, чтобы предоставить заемщику возможность выбора.

Стоит учитывать, что во время проведения оценки железного коня, реальная стоимость может быть занижена «экспертами», работающими непосредственно на финансовое учреждение.

Следующий шаг — непосредственное оформление займа, заключение и подписание договоров займа и залога. После этого Вы оставляете ПТС и комплект ключей от автомобиля, Вам передается сумма, установленная договором. Теперь остается только вовремя вносить ежемесячные платежи, и по окончании срока, выплатив весь долг, благополучно забрать документы и ключи назад.