Условия и пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица

Добиться официального признания банкротом – для многих россиян реальный способ избавиться от безнадежных долгов по кредитам. Осуществить желаемое поможет описанная процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция, список документов, которые следует приложить к заявлению в суд, информация о предусмотренных законом результатах судебного рассмотрения дела.

Про арбитражных управляющих по банкротству физических лиц в этой статье https://cashfacts.ru/4665-prava-obyazannosti-finansovogo-upravlyayushhego-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Условия банкротства физлица

Далеко не каждый заемщик, не способный рассчитаться с заимодателями, вправе претендовать на официальный статус банкрота.

Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 № 127-ФЗ, чтобы суд принял к рассмотрению заявление физлица о банкротстве, заявителю нужно соответствовать обязательным условиям:

  • наличие гражданства России (налоговому резиденту РФ, не имеющему российского паспорта, банкротство не положено);
  • общий объем задолженности по всем долговым обязательствам, превышающий 500 тысяч рублей;
  • отсутствие постоянных доходов либо объектов ликвидного имущества, позволяющих рассчитаться по долгам;
  • полное отсутствие выплат по займам / кредитам в течение более трех месяцев.
Важно: если должник продолжает делать платежи хотя бы по одному из нескольких непогашенных кредитов, то какой бы ни была суммарная задолженность по остальным – суд откажет в признании такого лица банкротом.

Известны даже случаи из судебной практики, когда гражданам не удавалось успешно пройти процесс банкротства физических лиц только из-за того, что, прекратив погашать непосильные займы, они продолжали оплачивать штрафы ГИБДД и коммунальные услуги.

Веское основание признать лицо не имеющим дохода, достаточного для обслуживания кредитов, – если после всех ежемесячных платежей по займам остается сумма, которая при делении на членов семьи должника ощутимо ниже прожиточного минимума.

В случае банкротства необходимо грамотно оформить заявление. Читайте подробно как составить заявление о банкротстве физического лица.

Законодательство РФ категорически не допускает освобождения физлиц от обязанности уплачивать:

  • алименты и накопившуюся по ним задолженность;
  • денежное возмещение причиненного вреда здоровью и жизни других граждан;
  • взыскание нанесенного морального вреда;
  • заработную плату, которую предприниматель задолжал наемным работникам;
  • денежные средства, взысканные на основании признания недействительными совершенных гражданином сделок.
Обратите внимание: после подачи заявления о банкротстве суд обязательно проверяет операции с движимым и недвижимым имуществом, проводимые заявителем последние три года. Это делается с целью недопущения фиктивного банкротства. Суд вправе признать недействительными все сделки по отчуждению имущества должника за указанный период.

Также не стоит пытаться указывать в документах, предоставляемых арбитражному суду, ложных данных – это правонарушение, согласно КоАП РФ влекущее штраф до 3000 рублей.

Документы для оформления банкротства

Законопослушному гражданину, соответствующему приведенным условиям, нужно разобраться, как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Важно: если лицо официально уведомлено кредиторами о своей неплатежеспособности, подать весь пакет документов в арбитражный суд следует не позднее 30 дней с момента уведомления.

В ином случае должник обязан официально известить всех кредиторов о намерении начать процедуру банкротства. Рекомендуется отправить каждому заимодателю заказное письмо с уведомлением о вручении.

Физлицо, являющееся ИП, не менее чем за 15 дней до подачи документов с заявлением о банкротстве в суд обязано внести соответствующие сведения в ЕГРИП.

Узнаем о проведении банкротства физических лиц из судебной практики по этой ссылке

Следует учитывать, что пакет документов, который предстоит предоставить судебной инстанции, достаточно объемный. До того, что требует деления на несколько категорий:

  1. личные документы;
  2. свидетельства обязательств перед заимодателями / кредиторами;
  3. документы о финансовом состоянии должника;
  4. платежные документы.

Перечень личных документов включает копии:

  • паспорта РФ;
  • СНИЛС;
  • свидетельства об ИНН;
  • свидетельства о браке либо его расторжении;
  • документов о разделе имущества (при наличии).
  • брачного договора (если заключен);
  • свидетельств о рождении детей;
  • а также выписки с лицевого счета и из ЕГРИП (если лицо не является ИП – об отсутствии регистрации в качестве предпринимателя).
Любопытная информация
При банкротстве должник теряет свое имущество. Оно продается и деньги, полученные в ходе реализации идут на оплату долгов. Появляется плохая кредитная история и невозможность брать любые займы. Также в течение трех лет после банкротства на совершение всех крупных сделок будет требоваться разрешение от финансового управляющего, будет запрещено работать на руководящих постах и открывать ИП.

Документы о притязаниях кредиторов:

  • список кредиторов в виде заполненной формы, утвержденной приказом МЭР РФ от 5 августа 2015 г. № 530 (Приложение 1);
  • копии документов о возникновении долгов;
  • уведомления о направлении заимодателям извещения о намечающейся процедуре банкротства заказными письмами.

Документы о материальном положении заемщика:

  • опись имущества, также в виде формы, утвержденной упомянутым приказом МЭР (Приложение 2);
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • документы о сделках с имуществом, проведенных за последние три года;
  • справка с места работы 2-НДФЛ либо с биржи труда – о статусе безработного;
  • справки о доходах за три года;
  • справки о всех открытых счетах в банках и выписки о всех операциях за три последних года.
О том, как проверить организацию или человека на банкротство тут.

Платежные документы:

  • квитанция об оплате услуг финансового управляющего (платеж равен 25 тысячам рублей, деньги переводятся на счет, указанный судом);
  • квитанция об уплате госпошлины, в 2015-2016 гг. равной 6000 рублям, но с 2017 года уменьшенной до 300 руб.

Гражданин вправе по собственному усмотрению приложить к этому перечню любые дополнительные документальные подтверждения своего тяжелого материального состояния (неплатежеспособности).

Обратите внимание: полный список приложений необходимо указать в заявлении.

Выяснив, какие бумаги обязательны для оформления банкротства физического лица, переходим к пошаговой последовательности действий, необходимых при данной процедуре.

Порядок действий

Чтобы успешно начать банкротство, рекомендуется следующий порядок шагов:

  1. выбрать финансового управляющего и заключить с ним договор;
  2. разослать извещения кредиторам;
  3. собрать все необходимые справки и выписки;
  4. составить опись имущества;
  5. уплатить вознаграждение финуправляющего и госпошлину;
  6. сделать копии остальных документов;
  7. написать заявление в суд;
  8. подать в арбитражный суд весь пакет документов.
Во время процедуры банкротства, которая может длится около 6 месяцев, должник не может выезжать за границу либо покидать пределы города, а также распоряжаться своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а также особо проверяются те, которые были совершены перед судом и могут быть признаны недействительными.

Дальнейший порядок банкротства физических лиц предусматривает рассмотрение судом предоставленных бумаг и определение достаточности оснований для начала процедуры.

Если суд оставит заявление без рассмотрения, заявитель вправе предоставить дополнительные документы либо устранить выявленные недочеты, препятствующие началу процедуры банкротства.

В видео рассматривается процедура банкротства физического лица

Заявление в суд подано – что дальше

Процедура признания физического лица банкротом приводит к одному из трех результатов:

  1. мировое соглашение с кредиторами;
  2. реструктуризация задолженностей;
  3. реализация имущества банкрота.
Процедуру банкротства может пройти не каждый. Читаем описание банкротства физ.лица и его последствий.

Мировое соглашение допускается на любом этапе процедуры банкротства, которая при его подписании прекращается, но при нарушении соглашения должником – возобновляется.

Реструктуризация осуществляется согласно плану, который рассчитан на три года и внедряется в жизнь под строгим контролем финуправляющего.

Реализацией имущества банкрота также занимается финансовый управляющий. Должник вправе пожаловаться на него в случае продажи имущества по заниженной цене.

Мы готовы ответить на возникшие вопросы — задавайте их в комментариях

Алла Петровна

Банкротство возможно, если я пенсионерка?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

В соответствии с законодательством Российской Федерации установлено понятие банкротства физических лиц, в том числе и пенсионеров.

Scroll to Top