Процедура банкротства физических лиц и последствия для должника по законодательству

В октябре 2015 года был принят Закон «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ №476 от 29.12.2014 г.), который должен помочь решить финансовые трудности людей с долговыми обязательствами. Теперь человек, не относящийся к категории индивидуального предпринимательства, имеет возможность объявить себя банкротом. Процедура банкротства призвана решить законным путем ситуацию невозможности денежных выплат кредитору со стороны задолжавшего лица.

Кого признают банкротом

Не стоит полагать, что банкротство является ключом от всех денежных проблем. Эту процедуру не может пройти любое задолжавшее деньги лицо: не все заявления по данному вопросу подлежат принятию и рассмотрению в суде. Общий размер задолженности по кредитам или займам должен превышать 500 000 рублей при наличии имеющихся просрочек по выплатам не менее 3 месяцев (ФЗ №476 от 29.12.2014г.).

К тому же в процессе подачи заявления следует собрать доказательства несостоятельности по оплате долга. Шанс на успешное получение данного статуса многократно возрастет, если знать все тонкости, условия и последствия для должника банкротства физических лиц.

Законом введено ограничение на статус «Банкрот»: человек может объявить себя таковым только 1 раз в 5 лет. Материальное и имущественное положение также играет большую роль: в наличии не должно быть движимого (например, автомобиль) и недвижимого имущества (дом, квартира и т.д.). Процедура банкротства начинается только в случае превышения расходов над доходами.

Положительные стороны банкротства

• После начала процесса не начисляются проценты и пени на общую задолженность. Происходит ее снижение и фиксация.
• Отсрочка выплат, создание индивидуального графика погашения.
• Единственное жилье остается в пользовании задолжавшего человека.
• В результате всех предпринятых мероприятий по банкротству, должник законно освобождается от большинства долговых обязательств, а значит, есть возможность начать новую жизнь без долгов.

Негативные последствия банкротства физического лица

Вам следует знать, что последствия признания физического лица банкротом могут носить негативный характер. К ним относятся:

• Продажа изъятого имущества: пристав-исполнитель может конфисковать множество вещей. Изъятию не подлежат предметы личного пользования (одежда, обувь, кровать и т.д.), продукты питания, также единственное жилье.
• Запрет на выезд за границу до конца периода продажи арестованного имущества. Необходимость сообщения своего статуса при взятии кредита/займа во время банкротства. Крайне редко банк соглашается выдать кредит клиенту, который уже один раз не выполнил обязательства по оплате долгов, что привело к судебному процессу.
• В первые три года с момента банкротства запрещается официальная регистрация себя в качестве индивидуального предпринимателя, управлять какой-либо организацией.
• Возможность получения статуса «Банкрот»; лишь через 5 лет. Предусматривается, что за этот период должник сумеет решить свои финансовые затруднения.
• Ограничение прав должника на распоряжение своими денежными средствами, совершение каких-либо сделок со своим имуществом, если они производятся без согласия финансового управляющего. В противном случае они подлежат оспариванию в суде.
• Значительные финансовые затраты на процедуру по банкротству. Необходимо уплатить госпошлину в сумме 6000 рублей, а также помощь управляющего – 25 000 рублей (раньше эта сумма равна 10 000 рублям).

Негативные последствия банкротства для родственников

При банкротстве физического лица никаких последствий для родственников не возникает при условии отсутствия совместного долевого имущества. Доля должника подлежит взысканию. В дальнейшем это может вызвать некоторые трудности.

Бесспорно, вся ответственность лежит на самом банкроте, ведь именно у него возникла финансовая задолженность, которую следует погасить. Единственное жилье не отберут, однако семья может потерять автомобиль или дачу. Также не будет изъята и продана машина супруга или супруги, если автомобиль при покупке оформлена на него/нее.

Определенное соответствие должно прослеживаться между уровнем жизни семьи задолжавшего лица и трудным положением, в котором он находится. Если проходящий процедуру банкротства человек заявляет, что он очень стеснен в денежных средствах, а его семья в это время летит за рубеж на отдых, суд не присвоит ему статус «Банкрот».

В видео специалист рассказывает о процедуре банкротства

Насколько выгодно быть банкротом

Последствия банкротства для юридического лица имеют весьма благоприятный исход: компания ликвидируется, все документы передаются в архив, задолженность списывается. Владелец теряет только уставной капитал, не несет материальную ответственность за возникшие долги. Никто не имеет право заставить его погасить задолженность, ведь фирма является обществом с ограниченной ответственностью (ООО).

В соответствии с Законом, он также может рассчитывать на получение зарплаты, выходное пособие и компенсацию за неиспользованный отпуск. Его права как учредителя никак не ограничиваются: в дальнейшем он также может открыть новую фирму и зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

Если в ходе проверки выявлена преднамеренность банкротства фирмы, доказан факт крупного экономического преступления, руководству следует в обязательном порядке:

• погасить все взятые кредиты и займы за собственный счет после вступления в силу соответствующего судебного решения;
• владелец компании и главный бухгалтер могут лишиться возможности занимания должности в этой сфере сроком до 3 лет. В соответствии с нормами КоАП предусмотрена административная ответственность до 50 000 рублей.
• уголовная ответственность (ст.195-197 УК РФ).

Как показывает судебная практика, избегать процедуры банкротства не следует. Для многих людей это – хорошая возможность получения рассрочки для постепенного погашения долгов и уменьшения их суммы более чем на 50%. В случае успешного исхода банкротство станет выгодным решением для всех участников этого процесса.

Однако данная процедура является крайней мерой, требующая значительных финансовых затрат. Особенно выгодной она будет для людей с общей суммой долгов более миллиона рублей.