Сроки взыскания задолженности по кредиту

Возникновение кредиторских отношений подразумевает ограничение сроков по возврату займа. Должники появляются не только у банков, или физических лиц, занимающихся финансированием. Долги появляются при уклонении от оплаты коммунальных платежей. Сроки истребования задолженности регулируются законом. В той же степени регламент касается наступления срока, когда средства с должника требовать нельзя – слишком много прошло времени.

О сроках исковой данности

Статистические данные
В России порядка 40 млн должников. Из них в состоянии обслуживать кредиты только 8 млн человек.

Гражданский Кодекс РФ (ст. 195) определяет исковую давность как срок, в течение которого кредитор имеет права на требование возврата от заемщика. Если сроки давности по взысканию задолженности подошли к концу – вернуть средства не представляется возможным. Для разных видов долгов существуют свои сроки.

Юридическая грамотность заемщика сыграет ему на руку, достаточно выждать определенный отрезок времени, чтобы кредитор потерял возможность взыскания. К большинству законодательных норм прилагаются исключения, в данном случае предполагающие продление срока взыскания долгов.

Подробно о сроке действия исполнительного производства о взыскании долга в этой статье.

Ограничение и нераспространение сроков исковой давности

Согласно ГК РФ, сроки давности разделяются на общие и специальные:

  • Общий срок (ст. 196 ГК РФ) – не менее 3-х лет, не более 10 лет с момента начала наступления срока.
  • Специальный срок давности (ст. 197 ГК РФ) предлагает сторонам продлять или сокращать общий срок по необходимости. Чаще всего специальные сроки касаются срочных разбирательств, о долгах по скоропортящимся товарам.

Изменение или прекращение действия регламентируются ст. 198 ГК РФ, в соответствии с которой, стороны могут решать изменить или прекратить действие сроков, но исключительно по взаимной договоренности.

Начало действия сроков давности указано в ст. 200 ГК РФ – в момент, когда кредитор выявил нарушение собственных прав (невыплату долга), начинается отсчет времени, в течение которого подается иск в суд на должника. Через 3 года с этого момента возможность пропадает — это истекший срок исковой давности.

В соответствии со ст. 208 ГК РФ, исковая давность не назначается на некоторые блага или вещи:

  • Нематериальные ценности и блага;
  • Выдача банком вкладов клиентам;
  • Возмещение ущерба здоровью или материальным благам;
  • Нарушение прав собственника (ст. 304 ГК РФ);
  • Иные, предусмотренные нормами закона, случаи.

В видео подробно рассматриваются сроки исковой давности по кредиту

Сроки в области кредитования

Срок взыскания задолженности по кредиту начинает действие с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Система кредитования отвечает общим срокам исковой давности – 3 года. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

  • Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
  • Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
  • Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

  • Бездействие должника.
  • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
  • Письма, вручаемые без подписи должника.
  • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
  • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Взыскание долга после истечения срока давности

Дополнительная информация
Про службу взыскания долгов читайте в статье: национальная служба взыскания 

Требование возврата средств, если истек срок исковой давности по взысканию долга, невозможно. Кредитор, добровольно упустивший отведенное на подачу заявления в суд время, полностью теряет возможность отсудить средства. Ст. 202 ГК РФ предусматривает некоторые исключения, допускающие приостановление сроков.
Исключения касаются лишь уважительных причин для пропуска:

  • Непреодолимые препятствия, при которых подача иска невозможна;
  • Любая из сторон находится на службе во время военного положения;
  • Отсрочка при исполнении обязательства;
  • В случаях, установленных законодательством.

Остановка действия срока давности возможна лишь в течение 6 мес. с момента истечения 3-х лет. Если срок приостановлен до истечения, то после остановки иск можно подать в оставшийся промежуток времени. Если сроки уже прошли, продление составляет еще 6 мес.
Долги перед государством, физическими лицами – разница есть
Сроки давности по взысканию задолженности по кредитам, налогам, или перед физическими лицами различны, изменяются и правила принуждения к возврату долга, и меры наказания.

О деятельности по взысканию просроченной задолженности читайте в статье: федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности

Долг перед физическим лицом

Физические лица часто занимаются инвестированием или выдачей займов с небольшой процентной ставкой. Это выгодно и кредитору, и заемщику – деньги выдаются быстрее, а проценты, обычно, ниже, чем в банке.
Срок исковой давности в данном случае составляет 3 года. Долгам перед физическими лицами сопутствует ряд нюансов:

  • Обязательно наличие правильно составленной и нотариально заверенной расписки, указывающей срок возврата долга.
  • Время на подачу иска начинает отсчитываться с момента истечения срока на возврат долга заемщиком.
  • Никакие средства не помогут взыскать долг по истечению срока исковой давности.


Долг перед государством, или почему налоги надо платить
Задолженность по налогам не имеет срока на подачу иска. Налоговая служба, при обнаружении долга, направляет уведомление на имя должника. В случае отсутствия реакции от последнего, налоговая служба (ст. 854 и 855 ГК РФ) принудительно спишет недостающую сумму со счета должника. Государство заберет причитающиеся средства, перенесет их на баланс бюджета.

Долги по коммунальным платежам

Коммунальные службы имеют срок на подачу иска при возникновении задолженности согласно общим порядкам исковой давности – в течение 3-х лет. К тому же, для коммунальщиков не предусмотрено возможности к продлению или приостановке сроков на обращение в суд. Взыскать задолженность по коммунальным платежам можно не позднее, чем через 3 года с момента первого пропущенного срока оплаты.

Пропуск срока исковой давности выглядит заманчиво для должников и видится в кошмарах кредиторам. Юридическая грамотность поможет даже при пропуске отведенного на подачу иска в суд срока. Для должников, пытающихся уклониться от выплаты кредита, займа или платежа за свет, печальным известием станет то, что пропуск сроков относится к ошибкам системы, нежели к стабильной практике государственных и финансовых структур.

Подробно о работе юриста по взысканию долгов узнайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2244-stoit-li-polzovatsya-uslugami-yurista-ili-yuridicheskoi-kompanii-po-vzyskaniyu-dolgov 

Если у вас есть вопросы относительно срокам взыскания долгов, задавайте их в комментариях

Надя Л.

Здравствуйте! По отношению меня было принято заочное решение по задолженности по коммунальным платежам — период с 01.12.11 по 31.12.13 и второй период с 01.01.14 по 30.11.15 г. Это квартира моей мамы.после ее смерти квартира была поделена между нами — ее детьми на 3 доли. Жить остался брат, но он не прописался и как оказалось у него утеряны все документы. Он поменял замки и в течении шести лет не общался с нами. Я живу и прописана по другому адресу. Исполнительные листы прислали мне на работу о взыскании задолженности с заработной платы в размере 50%. Посоветуйте, пожалуйста, как мне быть?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Добрый день! Вообще-то не имеет значения проживаете вы в квартире или нет. Если вы являетесь одним из ее собственников, то по закону в любом случае должны платить. Советую вам связаться с братом и воззвать к его совести, раз уж именно он там живет, пусть и без прописки. Или расплатиться в этот раз и как можно скорее переоформить свою долю на другого человека, если не желаете сталкиваться с этой проблемой в дальнейшем.

Анастасия Александровна

Вызвали в суд — неуплата за эл. энергию с 1 01 15 по 5 05 17 , квитанции за этот период все есть у меня на руках, дело все в ОДН. Неуплата по ОДН с 12 по 14 год где-то 4,5 тыс плюс с 15 по 17 год еще 4,5 тыс — иск на 9 тыс в период с 1 01 15 по 5 05 17 обьединили. Правы ли и что делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Добрый день! Если вы действительно признаете, что имела место систематическая неуплата ОДН, то все происходящее вполне правомерно, как и то, что вас вызвали в суд. Насколько я понимаю, это мировой суд? Согласно общепринятой схеме, вскоре суд определит период, в течение которого вам следует оплатить долг. Если вы этого не сделаете, со стороны «Мосэнергосбыта » последует обращение в службу судебных приставов, которые действуют по собственному регламенту.

Ксения А.

Здравствуйте! У меня погиб муж, мы были в разводе, у нас трое деток. Он погиб на производстве, в итоге мне государство перечислило детям миллион. Его поделили на троих детей. Но он жил с женщиной которая ему родила дочь и фамилию ей дали только после смерти по соглашению бабушки. В итоге эта женщина подала на меня в суд чтобы я вернула долю девочке, деньги мы потратили теперь на мне висит 250 тыс руб, какой срок давности долга, мне нечем платить теперь я нахожусь в декретном отпуске.

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

В исполнительном листе указаны сроки выплаты долга. суд должен был учесть ваше положение. Если вы не согласны с решением суда, то в течение 2 недель вы можете оспорить решение.

Евгения Д.

Здравствуйте! Каков срок давности по взносам в СНТ?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Согласно ГК РФ Статья 196 общий срок исковой давности устанавливается в в размере трёх лет.

Ольга Леонидовна

Здравствуйте, подскажите пожалуйста.Взяла займ в МФО 5 т.р., по глупости, по незнанию. К этим вещам серьезно ранее не относилась, несколько раз выплачивала только проценты, а потом ушла с работы и получилось так, что не выплатила. Это было года 3 назад. Звонки были но не долго, никаких писем по месту прописки не приходило. И я как-то отпустила эту ситуацию. А сейчас беспокоюсь по этому поводу. Не знаю что делать. Подскажите что делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Конечно, я бы вам рекомендовал вернуть долг, поскольку он накапливается и с каждым днём становится только больше. В начале, конечно, можно издалека поинтересоваться о судьбе вашего МФО.

Виктор Т.

Здравствуйте, у колхоза перед племянницей задолженность по уплате паевых с 2010 года. Она только сейчас оформила документы на земельный пай. Истек ли срок кредиторской задолженности за 2010-2013 годы, или можно получить причитающиеся деньги за этот период.

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Да, за этот период можно будет получить причитающийся деньги.

Никита Л.

Добрый день Алексей! Скажите пожалуйста, пенсионный фонд взыскивает сумму денег, за переплату пенсии по уходу за ребенком, по инвалидности! За 2013год письма не приходили. Прошло пять лет! Что мне делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Часто удерживание происходит в связи с отсутствием корректности предоставляемой информации, которая влияет на выплату пенсии и ее размера. Обратитесь лично в Пенсионный фонд для выяснения причины взыскания денежных средств.

Степан Ф.

Здравствуйте, ситуация следующая. На лицевом счете была арестована сумма, под арестом она находилась много лет. Судебное производство давно закрыто. Сумму приставы не списали, но и арест со счета не сняли. Если я обращусь в ФССП с просьбой снять арест, не будет ли исполнительное производство снова возбуждено. (оплата ИЛ была произведена не полностью)?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Судебные приставы обязаны при окончании исполнительного производства снять все ограничения с должника. Если это не сделано, то можете обращаться с жалобой на их действия в порядке подчиненности (Старшему либо Главному судебному приставу). Если вы обратитесь сейчас, то исполнительное производство не возбудят.

Кирилл В.

Постоянно приносят квитанции за оплату ОДН с давних времен, когда их вообще не платили. Я плачу каждый месяц по 100 руб., чтобы не возбуждать чиновников. За сколько лет можно заплатить, чтобы от меня отстали?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Чтобы к Вам не было вопросов Вы должны погасить задолженность полностью. Обратитесь в УК и сделайте перерасчет.

Тимофей

10.01.13.взяла в банке Русский стандарт 50.000 на 4 года. Последний платеж был 10.11.2013. Никаких требований банк не выставлял(кроме коллекторов с угрозами). А 6.12.17.получила судебный приказ о взыскании задолженности за период с 10.01.13 по10.11.13. Вопрос: прошел срок исковой давности?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

В нынешнем законодательств е РФ существует срок исковой давности равный трем годам по статье 169 «ГК». Он означает, что в течение определенного периода времени одно лицо (физическое или юридическое) может предъявить другому лицу какие-либо требования по действующему кредитному договору.

Но при этом следует учитывать, что российским законом законом предусмотрены определенные условия, при которых данный срок исковой давности не может быть применен:
— при возникшей непреодолимой силе, помешавшей направить иск;
— при наличии военного периода;\r
— при приостановке действия закона, который регламентирует возникшие правоотношения;
— при установке правительством специального моратория;
— в том случае, если у банка и заемщика возникли кредитные отношения или же контакт. К примеру, если клиенту звонили из банка с требованием выплатить долг и тот поднял трубку, отсчет начинается заново. То же самое касается любой оплаченной квитанции.

Если сможете доказать что из банка Вам не звонили, то можете оспорить решение.

Ирина

В 2012 г. брала небольшой кредит, несколько мес выплачивала ,а потом потеряла работу и перестала выплачивать кредит. Сейчас вызывают в суд правоприемники взыскать долг. Имеют ли они на это право и что можно предпринять?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Материалы по обжалованию могут быть направлены судье в течение 30 дней с момента вынесения решения, не дожидаясь его вступления в законную силу. Следует знать, что истечение этого срока не исключает наличие у участника процесса права на обжалование.

Дарья С.

Действие срока исковой давности на выплаты по опеке за сирот?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Максимальный период — 10 лет.

Дарья

Добрый день. По своей глупости в 2013 году взяла микрозайм, с работы уволили, платить было нечем. Сейчас эта МФО подала на мня в суд о возмещении с меня задолженности. Сумма для меня не маленькая, тем более в феврале этого года опять осталась без работы. Подскажите что мне делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Добрый день. Организация поступила вполне правомерно, так как Вы не оплатили задолженность. Ожидайте решение суда.

Екатерина Степановна

Здравствуйте. Я в 2012 году в декабре брала кредит наличными деньгами в Совкомбанке. До сегодняшнего дня с 2013 года банк бездействовал, сегодня мне пришло письмо с судебным приказом о том, что этот банк подал иск на мое имя о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Меня интересует, имеет ли право банк спустя 5 лет, грубо говоря, начинать какие-либо действия в отношении меня, если судя Вашей статье, срок давности кредита уже давно истек?! Спасибо за ответ.

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Банк может требовать деньги после пяти-шести лет только, если с момента последнего платежа прошло 3 года и более, 3-х летний срок исковой давности пропущен; если банк начнет требовать выплат «через» суд, в суде должник вправе будет заявить о применении срока исковой давности.

Вера Павловна

Здравствуйте! Вопрос у меня такой. В 2000 году был суд над убийцами моего сына. Моральный вред, который присудил суд, никто из них так мне и не выплатил, от одного только однажды 300 рублей приходило, а суммы были присуждены не маленькие. Могу ли я сейчас подать заявление о возбуждении исполнительного производства по отношению к ним или уже истёк срок давности? Заранее спасибо.

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Сроки по выплате материального и морального вреда законом не установлены. По прошествии времени неоплаченная задолженность никуда не исчезает. Даже, если СПИ вернет исполнительный лист, у взыскателя есть право не только подать его повторно, но и обратиться за проведением индексации, тем самым увеличив сумму, присужденную судом.

Каролина Т.

Должнику присудили выплатить 3000000 руб. Он платит 100 руб. каждый месяц. Имущества нет, машина оформлена на маму, зарплата «серая» (официально 7000 руб.). Что делать?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Здравствуйте. Можете обратиться в суд повторно, предоставив доказательства того, что у должника есть неофициальный доход. Также, при достижении должником пенсионного возраста, Вы сможете удерживать 50% от его пенсии. И уж от этого должник не сможет никак уклониться, так как пенсионный фонд будет перечислять деньги на Ваш счет напрямую, без участия должника.

Инна

Каков срок исковой давности на моральный ущерб?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

В данном случае, согласно общему правилу, срок исковой давности составляет три года.

Юлия Балашова

Здравствуйте, у меня задолженности перед банками и приставками, но прошло уже лет шесть. Есть ли сроки давности?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Срок исковой давности по кредиту Статья 196 Гражданского кодекса РФ устанавливает общий срок исковой давности три года.

Так как кредитный договор имеет определенный срок исполнения, то течение исковой давности начинается по окончании действия кредитного соглашения. Продажа долга по кредиту банком коллекторскому агентству не влияет на отсчет срока исковой давности.

Срок давности по кредиту будет считаться соблюденным только в том случае, если в течение этого времени банк ни разу не обращался к заемщику по поводу возврата долга.

Станислав

Здравствуйте.
Вопрос: на работу пришло постановление об обращении взыскания на заработную плату не в бюджет РФ. Имеют ли они на это право, если решение суда вступило в силу 17.03.2015 года. Пристав рассмотрел материалы исполнительного производства от 01.06.2018, возбужденного на основании исполнительного документа Исполнительный лист от 2 04.2015 года. сумма 18080 рублей.
Существует ли в данном случае срок давности?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Вопрос довольно спорный, на оспаривание взысканий не в счет бюджета РФ, действует общий срок исковой давности — три года, если иное не указано в договоре.

Эльвира

Здравствуйте!
Каков срок давности взыскания долга, образовавшегося по результатам ревизии торговой организацией с бывшего работника этой организации?

Алексей Жиглов

Алексей Жиглов Автор

Если с момента причинения ущерба истек месяц или размер ущерба превышает среднемесячный заработок работника, работодатель может обратиться с исковым заявлением о привлечении работника к материальной ответственности в суд. Применяется сокращенный срок исковой давности — один год (ст. 392 ТК).

Scroll to Top