Порядок оформления и образец договора залога при покупке квартиры

Приобретение недвижимости (в том числе квартиры) является важной сделкой, непосредственно связанной с передачей крупной денежной суммы. Нередко для того, чтобы подстраховать себя и не попасть впросак, составляется договор залога.

Про недействительность договора залога можно прочитать по этой ссылке.

Главным в составлении договора залога при покупке квартиры является соблюдение всех правил, требований и норм в соответствии с требованиями действующего законодательства. Только в таком случае в полной мере будет осуществлена защита прав и интересов обеих сторон.

Что такое залог

Прежде чем говорить о составлении договора залога при покупке квартиры (образец которого вы сможете найти ниже) и тем более о покупке квартиры, нужно узнать, что же такое сам залог.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), залог – это способ, позволяющий обеспечить исполнение обязательств и позволяющий залогодателю удовлетворить свои потребности за счёт заложенного имущества. Залог регулируется ГК РФ, а также Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ и Законом РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872.

Стороны, которые участвуют в составлении договора залога, называются залогодателем (то лицо, в чьей собственности находится залог) и залогодержателем (то лицо, в чью собственность залог передаётся при невыполнении условий договора).

Стоимость залога вправе быть равной сумме задолженности или размеру дополнительных взысканий.

О договоре займа под залог недвижимости читайте в статье: залога имущества в обеспечение договора займа

Условия, при которых оформление залога является возможным

Договор залога ГК РФ оформляется в соответствии с рядом условий, установленных законодательством:

• Должна быть проведена оценочная экспертиза, для чего приглашается эксперт-оценщик. В отдельных случаях стороны сами могут определить стоимость залога, но если одной из сторон является банковская организация (то есть оформляется ипотека) это невозможно, и без услуг эксперта-оценщика обойтись не удастся.
• Оформление закладной. Закладная – это ценная бумага, которая предоставляет возможность выдачи денежных средств, полученных в результате оформления договора ипотеки.
• После того, как договор залога при покупке квартиры был оформлен сторонами процесса, его необходимо отправить в Росреестр для дальнейшей регистрации.

Имущество, которое вправе выступать в качестве залога

В качестве залога могут выступать различные категории имущества:

• Недвижимость;
• Транспортные средства;
• Ценные бумаги;
• Драгоценные камни или изделия из них.

В ряде случаев заложенное имущество вправе быть передано во владение залогодержателя, чтобы тот мог применять их для погашения задолженности залогодателя. Подобная форма залога именуется закладом.

В видео рассматривается особенности оформление договора залога при покупке недвижимости 

Перечень документов, необходимых для регистрации залога

Для того, чтобы договор был успешно зарегистрирован, необходимо направить в Росреестр следующие документы:

• Непосредственно сам договор залога и приложения (акт оценки залогового имущества);
• Заявление, которое было выдан залогодателем и залогодержателем;
• Соглашение, на основании которого заключается договор залога;
• Квитанция об уплате государственной пошлины;
• Закладная.

Перечень условий, обязательных при оформлении залога
Договор залога, согласно статье 399 ГК РФ, оформляется в письменной форме. В большинстве случаев (если не требуется печати и подписи нотариуса) договор залога при покупке квартиры не требует нотариального заверения.

Имущество, предназначенное для залога, стоит застраховать в страховой компании с хорошей репутацией.

При оформлении залога необходимо обязательно указать:

• Полные инициалы, даты рождения, паспортные данные, адреса прописки и фактического проживания (если они различаются) залогодателя и залогодержателя;
• Информация о предмете залога (его стоимость, описательные характеристики, документы, подтверждающие права собственности залогодателя, а также, если в качестве залога выступает недвижимость, адрес местоположения здания);
• Участники соглашения, их реквизиты, вид соглашения;
• Ответственность, права и обязанности сторон (обязательно нужно указать, у кого остаётся залог и в какой мере залогодатель и залогодержатель могут им пользоваться);
• Возможность замены залога;
• Объём обеспечения задолженности залогом (полный или какая-либо доля);
• Сторона, несущая ответственность за сохранность залога;
• Срок действия договора;
• Реквизиты и подписи залогодателя и залогодержателя.

Образец договора на залог при покупке квартиры вы можете увидеть и скачать ниже.
Договор залога

Детали, на которые следует обратить внимание при составлении и оформлении договора залога

При оформлении договора залога обязательно обратить внимание на то, что даже после заключения договора залога залогодатель вправе пользоваться имуществом при условии, что это было прописано в договоре.

Ещё одна деталь, на которую следует обратить внимание, — то, что необходимо совершить такой акт, как составление расписки, что является обязательным условием. Расписка выступает в качестве документального подтверждения передачи залога залогодателем залогодержателю. В будущем, если при составлении договора залога не была написана расписка, сможет сложиться ситуация, при которой будет проблематично доказать факт передачи залога.

Про госпошлину за регистрацию договора залога узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2758-poryadok-razmer-oplaty-gosposhliny-za-registratsiyu-dogovora-zaloga