Правила оформления кредита юридическим лицам без залога и поручителей

Кредит без залога и поручителей для бизнеса выдаются на основе уже имеющегося бизнеса или для его создания. Займ для старта деятельности ИП предоставляет не каждый банк, поэтому условия почти одинаковы. Кредит нацелен на покупку ресурсов, поэтому кредиторы требуют бизнес-план. Предоставляя такой займ банк рискует и выставляет очень невыгодные для клиента условия. Государственные банки более лояльные в этом плане (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24).

Кредит на развитие бизнеса без залога выдается более охотно, условия щадящие и выбор кредитных программ богаче. Такие кредиты берутся для приобретения дополнительных ресурсов или поддержания финансовых оборотов предприятия.

Кредит на пополнение оборотных средств без залога обычно является целевым и подразумевает указание в договоре всех вариантов использования этих средств. Кредиторы доверяют бизнесу, который существует и активно развивается более 1 года. Сбербанк выдает такие ссуды в размере 80-3000 тысяч рублей на 4 года. Залог и поручители не нужны, но документация и результаты работы обязательны.

Перекредитование представляет собой закрытие одного кредита посредством нового (с новыми условиями). Самая выгодна программа перекредитования в Россия закрепилась за Росбанком. Они предлагают клиентам до 1,5 млн рублей на 2,5 года с годовой ставкой 12-20%. В большинстве случаев банки требуют наличие внушительного залога.

На сегодняшний день многие кредиторы стремятся сотрудничать со своими клиентами на взаимовыгодных условиях, разрабатывая для них специальные кредитные программы.

Инвестиционные цели предприятий и организаций могут быть подкреплены кредитными средствами вне зависимости от формы собственности. В зависимости от интересов банка, он предоставляет скидки и льготы на кредиты с определенной целью (сельскохозяйственная сфера, производство, наука). Такие кредиты преимущественно выдаются сроком на 15 лет. Ссуда не выдается бизнесу, который регулярно несет убытки, при наличии задолженностей, махинаций и прочего. Кредитор вправе потребовать бизнес-план.

Существуют также кредиты по поддержке узконаправленной деятельности, на приобретение техники и оборудования, для покупки транспортного средства (в том числе личного).

Условия к клиенту (без залога или поручителей):

• Российское гражданство и регистрация вблизи банка или филиала.
• Возраст 21-65 лет.
• Выручка за год не менее 700 000 рублей.
• Ведение этого или схожего бизнеса 1-6 лет.
• Только прибыльные финансовые результаты.
• Идеальная кредитная история.
• Штат сотрудников.

Перечень обязательных документов:

• Предварительная заявка в банк на расчёт суммы по вашим критериям.
• Заявление.
• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации в Госреестре или регистрация ИП.
• Свидетельство с налоговой инспекции.
• Документация предприятия.
• Правоустанавливающие бумаги на бизнес.
• Отчет от БКИ.
• Документы созаемщика.

Иногда банки могут попросить предоставить документы на недвижимое имущество, состоящее на балансе предприятия, но не как залог, а просто для информации.

Суммы, сроки и ставки

Кредит юридическим лицам без залога или поручителей не будет большим. Предоставляя кредитору гарантию в виде хотя бы одного обеспечения, клиент вправе получить кредит в 5-500 млн рублей. Среднее значение суммы по кредиту без гарантии – 1-5 млн.

Кредит без залога обычно выдается на срок не более 5-7 лет. С гарантией в виде недвижимости или транспорта срок увеличивается до 10 лет. Но в конечном счете длительность кредитного периода будет зависеть от желаемой суммы.

Так как банки самостоятельно устанавливают годовые ставки, клиент вправе либо согласиться на такие условия, либо поискать более выгодное предложение. Платежеспособным и добросовестным клиентам ставка занижается. Сотрудничая с сомнительными клиентами банки страхуют свои вложения и поднимают ставку от среднего значения. К таким клиентам относятся те, кто желает взять длительный кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Среднее значение для:

• перспективных и благонадежных лиц ставка варьируется в пределах 14-18%;
• сомнительных клиентов поднимается до 18-40%.

Преимущества и недостатки кредита для ИП, процедура погашения

Платить по кредиту необходимо каждый месяц. В договоре предварительно указывается какими частями это будет осуществляться (равными или дифференцированными). Желая досрочно погасить кредит перечитайте договор на предмет штрафов и санкций при таких обстоятельствах. Не все банки позволяют клиентам досрочно снимать кредитное бремя.

Погашение осуществляется:

• Непосредственно в кассе банка кредитора.
• Через клиент-банк.
• Путем автоматического списания денег со счета клиента (если такая процедура была предписана в договоре и налажена).

Задумываясь о кредите для ИП необходимо продумать все риски, возможные проблемы, сравнить предложения разных банков. Кредитование малого бизнеса без залога имеет как плюсы, так и минусы.

О том как получить кредит и составить договор целевого займа под залог недвижимости читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2808-pravila-oformleniya-dogovora-zaloga-imushhestva-v-obespechenie-dogovora-zaima

К преимуществам кредита для бизнеса можно отнести оперативность процесса. Пакет документов для такого кредита относительно небольшой и оценка залога не нужна, так что кредит оформляется значительно быстрее. Данная сфера кредитования предлагает десятки удобных вариантов для всех случаев. Никогда еще не было так просто оформить займ без поручителей, залога и дополнительной комиссии.

Главный недостаток – высокие процентные ставки. Предприниматель должен правильно оценить свои силы и учесть тот факт, что прострочка создаст больше проблем (штраф, пеня, негативный отпечаток в кредитной истории).

В видео рассматривается особенности подачи заявления

Кредитные программы для бизнеса

Существует несколько кредитных программ для бизнеса:

• Кредитная линия, которая позволяет получить средства частями. Возобновляемая кредитная линия дает возможность повторно взять деньги, чего не предусматривает невозобновляемый кредит данного типа.

• Экспресс и микрокредиты для ИП даются без залога и в кратчайшие сроки. Но взамен кредитор устанавливает невыгодные для клиента условия. Такой кредит выдается гражданам с хорошей кредитной историей.

• Овердрафт подразумевает получение денег на банковскую карту непосредственно в момент их траты. По такому кредиту устанавливается четкий лимит с учетом баланса на карте и манипуляций с этими средствами. Вы можете рассчитывать на более чем 50% от суммы оборота за последние 3 месяца.

• Кредит с залогом является самым выгодным, ведь кредитор имеет страховку и устанавливает приемлемые условия. Но получение средств совершается медленнее, ведь сначала устраиваются мероприятия по оценке залога и оформляются прочие детали. В большинстве случаев по такому кредиту дают не более 70% от рыночной стоимости залога. Кредит с залогом в виде недвижимости или договор займа под залог птс имеет минимальный годовой процент.

Подробно о том, какой размер госпошлины за регистрацию договора залога нужно оплатить можно прочитать в этой статье.