Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Договор займа под залог недвижимости оформляется практически на любые цели, когда банк, принимая дорогостоящее имущество в виде обеспечения, обязательно учитывает перспективу планируемого вклада заемщика. Для совершения крупной покупки и при желании максимально снизить процентную ставку, используя возможность продления срока кредитования на выгодных условиях подобный кредит – это идеальный вариант. Его можно оформить для:

• покупки автомобиля;
• строительства дома;
• ремонта в квартире;
• закупки материалов на ремонт предприятия;
• покупки недвижимости в ипотеку.

Кредитные программы в Райффайзенбанке

Изучая преимущества ипотечных кредитов в различных банках, следует провести обзор условий подобного кредитования в Райффайзенбанк.

«Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» – это программы, практически идентичные по своей сути. По первому кредиту покупатель приобретает жилое помещение в многоэтажном жилом доме либо таунхаус у физического лица (собственника), по второму кредиту предоставляется возможность принять долевое участие в строительстве у застройщика, аккредитуемого Райффайзенбанком. Условия кредитования таковы:

• сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и МО – от 800 тысяч до 26 миллионов, регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
• сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости жилья, программа «Квартира в новостройке» привлекает зарплатных клиентов, для которых первоначальный взнос составляет лишь 10%; в наиболее выигрышном положении находятся молодые семьи, которые вправе взять ипотеку без первоначального взноса используя материнский капитал;
• сроки ипотечного кредитования – не менее одного и не более двадцати пяти лет;
• выплата процентов за пользование кредитом для зарплатных клиентов составляет от 11,5 до 13%, для иных категорий заемщиков – от 11,5 до 13,25%, при покупке новостройки в момент строительства процентные ставки увеличиваются на 1%.

Программа «Коттедж на вторичном рынке» позволяет купить в ипотеку жилой дом с прилегающим к нему земельным участком от собственника. От вышеназванных программ отличается размером процентной ставки и минимальным первоначальным взносом:

• процент для клиентов, имеющих зарплатную карту – 13%, для иных категорий – 13,25%;
• первоначальный взнос – не менее 30% стоимости жилья.

«Рефинансирование ипотечного кредита» – программа со специфичными условиями, дающая возможность клиентам банка реинвестировать повторно полученную ранее ипотечный либо потребительский кредит на собственные нужды при условии своевременных платежей без просрочек по такому кредиту. В целях обеспечения оформляется залог собственной недвижимости.

О кредите под залог недвижимости в Сбербанке читайте здесь.

Проценты по рефинансируемому ипотечному кредиту аналогичны условиям программы «Квартира в новостройке». При рефинансировании нецелевого кредита процентная ставка составляет 14,75% и 13,75% — до и после подписания такого договора.

«Кредит под залог имеющегося жилья» — программа предоставляет возможность получить кредитные средств на покупку нового жилья и неотложные нужды. В первом варианте условия кредитования ничем не отличаются от стандартных условий программ «Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке». Второй вариант ограничен по сумме и составляет 60 % закладываемого имущества и 9 миллионами рублей, срок не превышает 15 лет, а процентная ставка колеблется от 14% до 14,5%.

Существуют особые условия, о которых необходимо помнить каждому клиенту Райффайзенбанка. В соответствии с ними увеличение процентов наступает при следующих обстоятельствах:

• +1,25% — если клиент является владельцем бизнеса;
• +0,25% — если по вине клиента было задержано решение более, чем на 45 суток после одобрения заявки банком;
• +0,5% — если клиент в возрасте до 45 лет отказывается от личного страхования;
• +3,2 – если клиент в возрасте старше 45 лет отказывается от личного страхования;
• от +0,5 до +3,7% — если заемщик забыл продлить договор страхования.

Также следует учитывать, что подписывая кредитный договор с банком по истечению 44 дней после одобрения заявки, ставка возрастет на 0,25% годовых.

Преимущества кредитования в Райффайзенбанке

Принимая во внимание и рассматривая ипотечные продукты «Райффайзенбанка», можно проследить тенденцию, насколько кредит под залог недвижимости в райффайзенбанке выгоден по сравнению с другими программами российского рынка:

• Приемлемые процентные ставки;
• Заявление (анкета) на ипотечный кредит подается онлайн либо в любом филиале;
• Ипотечные программы подходят под различные потребности граждан;
• Предлагаются ипотеки на вторичное жилье и на жилые помещения в новостройках;
• Программы рефинансирования ипотеки других банков и программы, предусматривающие залог недвижимости без первоначального взноса;
• Платежи подбираются самостоятельно, исходя из собственных возможностей;
• Досрочное погашение ипотечного кредита без штрафов и неустоек.

Как взять кредит под залог недвижимости в ВТБ24 читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2959-poryadok-polucheniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-vtb-24

Как оформить кредит

Процесс оформления ипотечного кредита имеет следующий порядок:

1. Получение консультации у менеджеров и подача заявки. Это можно сделать в любом отделении банка, посредством электронной почты либо звонка на горячую линию.
2. Принятие решения банком относительно возможности предоставить кредит. Срок рассмотрения заявки занимает не более 2-3 рабочих дней.
3. Предоставление документов, подтверждающих права собственности на объект недвижимости, которая передается в залог.
4. Подготовка пакета документов банковскими работниками.
   Предварительное ознакомление с условиями, нюансами будущей сделки.
5. Подписание ипотечного договора.

В видео рассматривается особенности подачи заявления

Требования к заемщикам

Одобряет Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости только в том случае, если заемщик будет соответствовать нижеперечисленным требованиям:

• гражданство – резиденты и нерезиденты;
• наличие постоянной либо временной регистрации;
• возраст – от 23 до 60 (65) лет;
• фактическое место жительства либо работы в одном из регионов аккредитации Райффайзенбанка;
• платежеспособность заемщика – от 15 000-20 000 (по регионам), созаемщика – от 10 000;
• положительная кредитная история;
• минимальный стаж работы на предприятии – не менее двух лет;
• наличие стационарного рабочего телефона, а также стационарного или мобильного домашнего телефона.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В качестве созаемщика по программе ипотечного кредитования привлекается гражданин, имеющий статус официального либо гражданского супруг (супруги).

О том как оформить кредит в Альфа банке читайте в статье: кредит в залог недвижимости в Альфа банке.