Процедура получения займа под залог земельного участка

Получить кредит под залог земельного участка сложнее всего, ведь кредитора всегда интересует ликвидность залога, а земля – товар не надежный. Требования к нему выдвигаются самые строгие, среди них:

• расположение участка (не более 50 км от города, где есть филиал банка-кредитора);
• наличие коммуникаций и проезда;
• хорошо развитая инфраструктура населенного пункта (обязательным условиям является также нахождение участка именно в н. п.);
• жилищное, дачное строительство, личное подсобное хозяйство, сад или огород.

В качестве залога не принимаются участки, расположенные на закрытой или охраняемой территории. Требования к заемщику следующие:

• документы на собственность;
• согласие на преобразование земельного участка в залог от жены, совладельца и прочих лиц, которые могут претендовать на него;
• безупречная кредитная история.

О кредите под залог недвижимости в Альфа банке читайте тут.

Займ под залог земельного участка и условия его предоставления зависят напрямую от кредитора. Обобщенный список этих условий такой:

• годовые 16-20%;
• сумма кредита составляет 55-60% от рыночной стоимости;
• рассмотрение заявления происходит за 2-5 дней;
• срок кредитования в среднем 3-20 лет;
• подтверждение наличия заработной платы;
• все постройки и новообразование (сад, огород) возведенные в период кредитования включаются в залог.

В таблице представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Перечень необходимых документов:

• паспорт;
• идентификационный код;
• справки с работы (в том числе, о заработной плате);
• документы на земельный участок;
• инвентаризационные документ на участок (свидетельство о регистрации прав и кадастровый паспорт);
• официальный акт об оценке земельного участка.

Нюансы при оформлении кредита под залог земельного участка

Кредитование под залог земельного участка проходит по стандартной схеме в офисе банка. Необходимо предоставить документы и написать заявление-анкету. После этого банк осуществляется проверку данных и выносит решение. Если банк одобрил прошение происходит:

• страхование участка;
• регистрация необходимых документов по кредиту в УФРС (Управление федеральной регистрационной службы) и получение входящего номера;
• полученный номер передается в кадастровую службу;
• регистрация сделки в ЕГРП (Единый государственный реестр прав) вместе с кредитором.

На что обратить внимание:

1. При оформлении кредита банки обычно берут за основу стоимость участка из договора купли-продажи. Некоторые пытаются избежать выплату большой госпошлины и занижают цену в договоре, что в будущем повлияет на сумму кредита.
2. Получить деньги под залог земельного участка низкой стоимости вряд ли получится.
3. В качестве гарантии банки требуют большой первоначальный взнос.
4. Кредитор будет стараться найти основания для того, чтобы выдать как можно меньше средств.
5. Во время кредитного периода владелец вправе начать строительство на своем земельном участке. Необходимо предупредить кредитора только в том случае, если этот пункт указан в кредитном договоре.

В видео рассматривается особенности получения кредита под залог

Оценка стоимости земельного участка и ликвидность

Кредит под залог земли требует экспертной оценки ее стоимости. Оценка стоимости определяет рыночную цену земельного участка на момент процедуры в соответствии с принятыми стандартами и методами.
Процедура насчитывает такие этапы:

• заключение договора;
• сбор информации и ее тщательный анализ;
• применение методов оценки, совершение необходимых расчетов;
• согласование результатов и выведение окончательной стоимости объекта;
• составление отчета.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

На размер стоимости влияет много факторов (технические характеристики, соседние участки, близость дорог, состояние экологии, перспективы развития района и прочее).

Факторы ликвидности:

• местоположение;
• инфраструктура;
• транспортная доступность;
• визуальная привлекательность;
• экологическая ситуация;
• наличие водоемов, рек, лесов и прочего;
• статус земли;
• характеристики почвы;
• наличие коммуникаций.

Виды самых популярных кредитов с залогом земли

Банки предоставляют целевые и нецелевые кредиты под залог земельного участка. Первый подразумевает выдачу займа для определенной цели, которая прописывается в договоре. В случае расходования средств на другие нужды, клиент выплачивает штрафы. При нецелевом кредите клиент вправе как угодно распоряжаться полученными средствами.

Среди ипотечного кредитования можно выделить:

• Кредит на покупку участка. Вид ипотеки, который подразумевает получение кредитных средств на покупку земельного участка под залог в виде этого же участка. Данная схема в нынешнее время не в преимуществе у банков, ведь ликвидность участка очень нестабильна.
• Кредит на покупку или строительство недвижимости на участке. В случае покупки недвижимости, она выступает залогом по такому кредиту. Кредит на строительство подразумевает необходимость оставить в качестве залога другие ценные товары, ведь строительный участок не является полноценным имуществом, поэтому не выступает в качестве залога. Требования для такого вида кредита проще, поэтому кредит на строительство жилья получить намного легче.

Оформления кредита под залог сельскохозяйственного участка

Так как по закону владельцы сельскохозяйственных земель имеют некоторые обязательства, то получить кредит под залог такого участка сложнее. Такой кредит чаще всего сопряжен с худшими условиями и большими процентами.

Получить деньги под залог земли сельскохозяйственного назначения возможно, если участок большой или обладает ценностью. Преимущество в этом случае у земли под столицей и другими крупными городами. Дополнительный плюс, если владельцы соседних участок не выдвигают никаких претензий. Необходимо получить официальное разрешение от совладельцев или супругов.

Предварительно следует пересмотреть все документы на участок. Кредитору, среди прочего, предоставляется кадастровый паспорт и документы на собственность. Банки тщательно проверяют залоги на обременение и претензии с третьей стороны. Недопустимо какое-либо судебное разбирательство, где фигурирует участок.

Процесс оформления кредита под залог сельскохозяйственной земли не отличает от обычной процедуры кредитования.

Подробно про займ под залог ПТС читайте в статье:  кредит под залог ПТС

Преимущества и недостатки залогов сельскохозяйственных земель

Одна из причин нежелания банков работать с такими залогами и недостаток для самого клиента – дорогостоящая оценка большого участка. Для кредитора заложенный земельный участок является всего лишь экономическим объектом. Его стоимость должна перекрывать сумму, запрашиваемую клиентом, поэтому рассчитывать на большую выплату не стоит.

Для этого кредитор устраивает свою оценку земли и часто пытается занизить ее стоимость, чтобы слишком не рисковать. В противном случае первоначальный взнос будет внушительным. Так кредитор пытается застраховать хотя бы часть своих денег.

Взять кредит под залог земли сельскохозяйственного назначения можно, если:

• местоположение участка выгодное и есть перспективы развития района;
• участок используется по назначение и дает хорошую прибыль;
• ситуация на рынке недвижимости стабильна.

Все три пункта настолько неустойчивы, что практика такого кредитования очень скромная.

В случае невыплаты по кредиту все постройки, сады и огороды, которые были возведены на участке в кредитный период будут считаться имуществом банка.

Подробно про кредит в залог автомобиля в Сбербанке читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2811-poryadok-polucheniya-kredita-v-sberbanke-pod-zalog-avtomobilya